23歲的小潘想為自己買一份意外險(xiǎn)，每年大約5000元。但他不知道事故保險(xiǎn)涵蓋了什么意外。除了校長(zhǎng)之外，20年后還有股息嗎？

專家分析：事故有三個(gè)等級(jí)。一是由小腫塊引起的皮膚和肌肉損傷。只需一百八十元，高達(dá)十八元。大多數(shù)人都能負(fù)擔(dān)得起這筆錢，所以沒(méi)關(guān)系。二是因意外造成了殘疾，小的殘疾也只是肢體小部分缺失，也許無(wú)傷大礙，但多多少少也會(huì)造成誤工或其他經(jīng)濟(jì)上的損失；嚴(yán)重了，可能終生失去了工作能力，也就是維持家庭生計(jì)的賺錢能力，并且又變成了家庭的一個(gè)負(fù)擔(dān)。要是哪個(gè)家庭遭遇如此不幸，恐怕誰(shuí)也難以承受。三是意外歸西，家人在痛失所愛(ài)之際，還要面臨生活難以為繼的困境。家人的生活及孩子的教育成了問(wèn)題。這也是意外所造成了最大的傷害！

疾病有三個(gè)層次。一種是輕微的疾病，如感冒和發(fā)燒。你可以找一個(gè)赤腳醫(yī)生給藥，然后給他打一針。沒(méi)關(guān)系。人們也對(duì)它感到正常，他們不能為錢擔(dān)心。第二是嚴(yán)重一些的病，可以治得好，但要花上了一萬(wàn)八千的，住院些時(shí)日。這種情況一旦發(fā)生，一般家庭都會(huì)覺(jué)得有些吃力了。因?yàn)橐粋€(gè)人生病住院，花了錢不用說(shuō)，生病的人沒(méi)了收入，家人還要騰出時(shí)間來(lái)照料，無(wú)形中就等于好幾倍的損失。第三種就是重大疾病了，碰上大病，醫(yī)未必能醫(yī)好，花的錢動(dòng)不動(dòng)就是數(shù)萬(wàn)甚至數(shù)十萬(wàn)，沒(méi)錢的人就要東奔西走去借錢治病，借不到錢就只得傾家蕩產(chǎn)了。最可怕是最后搞得人財(cái)兩空，病沒(méi)治好，人沒(méi)了，家庭卻又為此負(fù)債累累。

意外險(xiǎn)是一種消費(fèi)型保險(xiǎn)，保修期是一年，所以發(fā)生意外時(shí)，這種保險(xiǎn)是不退還原紅利的，普通人壽保險(xiǎn)會(huì)退還原紅利。