問：張阿姨一直是社區(qū)的一名兼職工人，負(fù)責(zé)洗菜、做飯、打掃等等。因?yàn)閺埌⒁堂看卧诠椭骷夜ぷ鲙讉€(gè)小時(shí)，完成工作，所以她從來沒有考慮過自己的權(quán)益，只拿著薪水離開。直到有一天，張阿姨在劉太太家里打掃衛(wèi)生時(shí)，在浴室里摔倒了，腰椎嚴(yán)重挫傷，本來家境就貧寒的張阿姨在面對(duì)高額的治療費(fèi)時(shí)，只能是有心無力。像張阿姨這種情況，怎樣購買保險(xiǎn)比較好？

答：無論是短期工作者還是長(zhǎng)期工作者，業(yè)內(nèi)人士建議，首先要購買社保，畢竟社會(huì)保障是最基本的保障，也是福利，其中醫(yī)療保險(xiǎn)可以報(bào)銷一定數(shù)額的醫(yī)療門診費(fèi)用，可以減少被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。社保的具體辦理流程可以咨詢當(dāng)?shù)氐纳绫C(jī)構(gòu)。

有了社會(huì)保障的基本保障，專家建議投保人應(yīng)選擇短期醫(yī)療保險(xiǎn)。短期醫(yī)療保險(xiǎn)可以為投保人提供醫(yī)療保險(xiǎn)一年或以下。它可以分為短期意外醫(yī)療保險(xiǎn)、短期住院醫(yī)療保險(xiǎn)和短期重病醫(yī)療保險(xiǎn)。建議優(yōu)先完善短期意外醫(yī)療保障，其次是加強(qiáng)短期住院醫(yī)療保障，然后是做好短期重疾醫(yī)療保障。

意外醫(yī)療保障

意外風(fēng)險(xiǎn)無處不在，且發(fā)生概率較大，建議優(yōu)先完善意外醫(yī)療保障。短期意外醫(yī)療保險(xiǎn)的保障期限較短，一般從一天到一年不等。如果您需要經(jīng)常性的外出，建議投保一年期的意外醫(yī)療保險(xiǎn)，免去重復(fù)投保的麻煩且所繳保費(fèi)相對(duì)較少。倘若您只是偶爾的外出，可購買份保障期限能自由選擇的意外醫(yī)療保險(xiǎn)，但要注意保障期限要涵蓋您的實(shí)際出行天數(shù)。此外在挑選此類保險(xiǎn)時(shí)，需明確意外醫(yī)療賠付額度，不同產(chǎn)品賠付率和免賠額度有所不同，建議您選擇賠付率高，免賠額度低的產(chǎn)品，進(jìn)而獲得更全面的意外醫(yī)療保障。

短期住院醫(yī)療保障

物價(jià)的不斷上漲，高昂的住院費(fèi)用讓人頭疼，不妨在意外醫(yī)療保障完善后，構(gòu)建份住院醫(yī)療保障。住院醫(yī)療保險(xiǎn)一般為一年期的，即短期住院醫(yī)療保險(xiǎn)。如果您所選購的短期意外醫(yī)療保險(xiǎn)中已經(jīng)附加了住院津貼補(bǔ)償，且補(bǔ)償額度不低，至少為100元/天，則無需在單獨(dú)購買份短期住院醫(yī)療保險(xiǎn)。如果您沒有這方面的保障，還需挑選份專門的住院醫(yī)療保險(xiǎn)。在購買此類保險(xiǎn)時(shí)，需明確住院醫(yī)療賠付額度以及保障范圍，是因意外造成的住院可以獲得賠償，還是因疾病住院可以獲得賠付。

短期重疾醫(yī)療保障

如果您的意外醫(yī)療和住院醫(yī)療保障已經(jīng)完善，考慮到重大疾病罹患概率雖然較低，但一旦患上家庭將為此支付大筆費(fèi)用，因此重疾醫(yī)療險(xiǎn)也不容忽視。在選擇短期重疾醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，最好選擇可續(xù)保的產(chǎn)品。男性和女性在挑選此類保險(xiǎn)時(shí)，需關(guān)注的側(cè)重點(diǎn)有所不同。男性往往是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，建議將保額做足?？紤]到目前重大疾病的治療費(fèi)用平均為10萬元左右，因此保額在10萬元至20萬元為宜。女性應(yīng)當(dāng)格外關(guān)注女性特殊疾病，如乳腺癌、宮頸癌、卵巢癌、女性原位癌、系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎等，有針對(duì)性的挑選產(chǎn)品。

綜上所述，短期醫(yī)療保險(xiǎn)主要包括：短期意外醫(yī)療保險(xiǎn)、短期住院醫(yī)療保險(xiǎn)、短期大病醫(yī)療保險(xiǎn)等。在制定短期醫(yī)療保險(xiǎn)保障方案時(shí)，被保險(xiǎn)人需要遵循一定的順序，應(yīng)優(yōu)先改善短期意外醫(yī)療保險(xiǎn)，其次是短期住院醫(yī)療保險(xiǎn)，然后是短期重病醫(yī)療保險(xiǎn)。