Q：事故保險(xiǎn)的主要覆蓋范圍是什么？A：事故保險(xiǎn)主要集中在三個(gè)方面的保護(hù)。一是事故造成的死亡或殘疾，二是事故造成的醫(yī)療費(fèi)用，三是事故造成的工傷損失（津貼）。因意外導(dǎo)致身故或殘疾是意外險(xiǎn)的基本保障內(nèi)容，后兩者通常會(huì)單獨(dú)或共同搭配在前者之上，從而形成五花八門(mén)的意外保險(xiǎn)商品。

　　Q：對(duì)于一般投保人，意外事故保險(xiǎn)多少？A：如何保險(xiǎn)取決于實(shí)際情況。對(duì)于每天只在市內(nèi)旅游的消費(fèi)者，他們可以購(gòu)買普通的意外保險(xiǎn)卡，該卡一般包括10萬(wàn)元至20萬(wàn)元的人壽保險(xiǎn)或完全殘疾保險(xiǎn)。一年保費(fèi)100元至200元，有些商品還可以更為便宜;針對(duì)頻繁出差、旅游的消費(fèi)者，可以購(gòu)買包含特定的交通意外責(zé)任的商品，涵蓋飛機(jī)、火車、輪船、汽車等交通工具，保額在20萬(wàn)元至60萬(wàn)元不等，甚至有幾百萬(wàn)的保額，保費(fèi)也相應(yīng)有所不同;針對(duì)喜歡自駕出行的消費(fèi)者，保險(xiǎn)公司也提供了相應(yīng)的商品，保額也有多種選擇，但是保費(fèi)會(huì)比公共交通的意外險(xiǎn)高。

　Q：如果你需要200000元的保險(xiǎn)費(fèi)，你會(huì)花多少錢，買什么樣的保險(xiǎn)？A：一般來(lái)說(shuō)，購(gòu)買意外死亡或殘疾責(zé)任的費(fèi)用是覆蓋率的1%。當(dāng)然，這與商品的具體責(zé)任有關(guān)，不能一概而論。意外醫(yī)療以及津貼責(zé)任的保費(fèi)成本要比這個(gè)高。一般來(lái)說(shuō)，100元至200元，就可以買到集成了上述基本責(zé)任的中等額度(身故或致殘保額幾萬(wàn)到十幾萬(wàn)、醫(yī)療保額1萬(wàn)以內(nèi)、誤工津貼10~30元)的保險(xiǎn)卡，各保險(xiǎn)公司都有這種類型的商品銷售。這是比較普遍的一種投保方式。

　　Q：消費(fèi)者應(yīng)該選擇期限相對(duì)長(zhǎng)的意外險(xiǎn)，還是單次的意外險(xiǎn)?A：意外險(xiǎn)的保障期一般為1年，短期的也有幾天的。消費(fèi)者一般買1年期的比較實(shí)惠。單次意外險(xiǎn)主要針對(duì)長(zhǎng)假或者短期出遠(yuǎn)門(mén)的消費(fèi)者，但是如果已經(jīng)買了1年期的意外險(xiǎn)，就沒(méi)有必要再買短期單次意外險(xiǎn)了，除非消費(fèi)者覺(jué)得保額不夠。

　　Q：如果已經(jīng)購(gòu)買了有“意外身故責(zé)任賠償”的長(zhǎng)期養(yǎng)老險(xiǎn)或者醫(yī)療險(xiǎn)，是否還需要購(gòu)買意外險(xiǎn)?A：購(gòu)買有“意外身故責(zé)任賠償”的長(zhǎng)期養(yǎng)老險(xiǎn)或者醫(yī)療險(xiǎn)，只包含了意外險(xiǎn)中的身故或致殘的保障范圍，但不包含醫(yī)療和誤工補(bǔ)貼，所以還是有必要購(gòu)買意外險(xiǎn)。

　　Q：如果同時(shí)購(gòu)買不同保險(xiǎn)公司的多份保障內(nèi)容相同的保險(xiǎn)，理賠時(shí)是否保險(xiǎn)收益也可以疊加?A：因意外導(dǎo)致的身故或殘疾而產(chǎn)生的保費(fèi)和因意外導(dǎo)致的誤工津貼可以疊加，但是因意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用例外。主要是由于保險(xiǎn)公司在做醫(yī)療費(fèi)用理賠的時(shí)候，需要被保險(xiǎn)人提供醫(yī)療發(fā)票，這些發(fā)票只能夠報(bào)銷一次。但是若醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)某家保險(xiǎn)公司的保額，可以將剩下的費(fèi)用拿到另一家保險(xiǎn)公司理賠。如果被保險(xiǎn)人獲得的保險(xiǎn)賠款超出了實(shí)際的醫(yī)療費(fèi)用損失，這也是不符合保險(xiǎn)“彌補(bǔ)損失”的基本原則的。

　　Q：購(gòu)買意外險(xiǎn)還需注意哪些事項(xiàng)?A：購(gòu)買意外險(xiǎn)的消費(fèi)者還須注意：1.所購(gòu)買保險(xiǎn)的生效日期。一般的保險(xiǎn)在購(gòu)買的次日凌晨生效，也有一些保險(xiǎn)的生效時(shí)間要推后3天至7天。消費(fèi)者應(yīng)該在出行之前提前幾天購(gòu)買保險(xiǎn)，以免無(wú)法及時(shí)享有保障。2.有些高危地區(qū)、高危行業(yè)和高?；顒?dòng)并不在保險(xiǎn)公司意外險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候應(yīng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款尤其是除外責(zé)任，或者向保險(xiǎn)公司做詳細(xì)的咨詢。3.購(gòu)買保險(xiǎn)的相關(guān)資料、票據(jù)和發(fā)生事故后的證明、票據(jù)等應(yīng)妥善保管，以方便后續(xù)理賠。

　　Q：如何購(gòu)買最經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的意外保險(xiǎn)？A：意外保險(xiǎn)是一個(gè)相對(duì)透明的過(guò)程，在保險(xiǎn)公司網(wǎng)站上，專業(yè)保險(xiǎn)超市網(wǎng)站有相關(guān)內(nèi)容供查詢，消費(fèi)者可以相應(yīng)地比較三種商品。此外，建議消費(fèi)者可以通過(guò)保險(xiǎn)中介公司選擇貼合自身需求、具有價(jià)格優(yōu)勢(shì)的組合，保險(xiǎn)中介公司不會(huì)對(duì)此項(xiàng)服務(wù)收取任何額外的費(fèi)用。