意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)是每個(gè)人都應(yīng)該擁有的必備產(chǎn)品，讓專(zhuān)家來(lái)分析不同類(lèi)型的保險(xiǎn)。據(jù)有關(guān)部門(mén)統(tǒng)計(jì)，一個(gè)人一生中主要疾病的風(fēng)險(xiǎn)高達(dá)72.17%。因此，對(duì)嚴(yán)重疾病的保護(hù)是不可避免的。定期壽險(xiǎn)主要提供身故或全殘保障，以往由于治療技術(shù)等原因，發(fā)生重疾后的死亡率較高，但隨著醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步，越來(lái)越多的重大疾病的治愈率和存活率在不斷提高。世界衛(wèi)生組織的一項(xiàng)調(diào)查顯示，各類(lèi)重大疾病的存活率(5年跟蹤)，男性為60%，女性為76%，存活10年以上的占患者人數(shù)的20%左右。

　　專(zhuān)家建議，許多投保人在病情嚴(yán)重后，希望加強(qiáng)自身保護(hù)，但往往被排除在保險(xiǎn)公司之外。目前，大多數(shù)保險(xiǎn)公司不接受對(duì)重病患者的新保險(xiǎn)單，這意味著一旦他們病情嚴(yán)重，保險(xiǎn)公司很難從保險(xiǎn)公司得到更多的保護(hù)。因此，保險(xiǎn)應(yīng)為雨天做好準(zhǔn)備，而不是臨時(shí)填塞。

　　人壽保險(xiǎn)：為解決家庭財(cái)務(wù)危機(jī)，人壽保險(xiǎn)是一種必要的保險(xiǎn)，主要用于預(yù)防家庭經(jīng)濟(jì)支柱已經(jīng)死亡或完全殘疾時(shí)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。人壽保險(xiǎn)分為定期人壽保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)，同等數(shù)量的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，選擇定期和終身保費(fèi)的差別很大。如某保險(xiǎn)公司的兩款壽險(xiǎn)產(chǎn)品，30歲男子投保30年定期壽險(xiǎn)，保額10萬(wàn)的情況下，年繳保費(fèi)為410元，如果投保終身壽險(xiǎn)，保額10萬(wàn)不變，年繳保費(fèi)則達(dá)到1900元。 　　

選擇定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)?一般來(lái)說(shuō)，年齡達(dá)到60歲后，由于不承擔(dān)家庭主要經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，即使身故，對(duì)家庭帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。因此，如果經(jīng)濟(jì)條件有限，選擇定期壽險(xiǎn)保障即可。 　　

專(zhuān)家建議：定期險(xiǎn)+附加險(xiǎn) ，購(gòu)買(mǎi)定期壽險(xiǎn)的同時(shí)，為了減少發(fā)生重大疾病后的高昂醫(yī)療費(fèi)負(fù)擔(dān)，附加重大疾病保險(xiǎn)，可在確診重疾時(shí)，從保險(xiǎn)金中獲得一部分給付。

意外風(fēng)險(xiǎn)常常令人措手不及，于是，很多人習(xí)慣每次出差或出行時(shí)會(huì)想到購(gòu)買(mǎi)意外保險(xiǎn)，其實(shí)擁有一份長(zhǎng)期的意外險(xiǎn)，不僅可以在出外旅行時(shí)獲得意外保障，平時(shí)生活中的意外傷害也可以向保險(xiǎn)公司索賠。人身意外險(xiǎn)包括人身意外傷害保險(xiǎn)與人身意外傷害綜合保險(xiǎn)，前者一般只對(duì)被保險(xiǎn)人因意外造成的傷殘進(jìn)行賠付，后者除傷殘賠償外，還包括醫(yī)療費(fèi)用的賠付。 　　

　對(duì)于家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，建議選擇綜合事故傷害保險(xiǎn)，并且必須有充分的保護(hù)。如果已經(jīng)有基本醫(yī)療保險(xiǎn)，只有選擇人身傷害保險(xiǎn)才可以，沒(méi)有醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)人身意外綜合保險(xiǎn)，這樣可以提供因意外傷害產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用或津貼補(bǔ)償。每個(gè)人的收入和需求不同，提早做好意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)、壽險(xiǎn)計(jì)劃，逐步來(lái)實(shí)現(xiàn)全面保障。