隨著國(guó)家政策的完善，越來(lái)越多的人享受基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是購(gòu)買商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)作為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充，仍然存在一些良好的經(jīng)濟(jì)條件。

什么樣的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)最好，如何選擇保險(xiǎn)類型：傳統(tǒng)型和雙元型適合于工人階級(jí)，應(yīng)該根據(jù)他們的實(shí)際情況選擇什么樣的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)專家介紹，目前市場(chǎng)上具有養(yǎng)老功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要分為傳統(tǒng)型、雙元型、合資型和通用型四種類型。傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的預(yù)定預(yù)期年化利率是固定的，并且以年金產(chǎn)品居多;兩全型產(chǎn)品兼具保障和分紅功能，對(duì)抵御通貨膨脹有很好的效果;投連型產(chǎn)品的話，不設(shè)保底預(yù)期年化收益，不過(guò)保險(xiǎn)公司要收取賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用，盈虧由投保人自己負(fù)責(zé);萬(wàn)能型產(chǎn)品一般有保底預(yù)期年化收益，保險(xiǎn)公司也要收取保單管理費(fèi)、初始費(fèi)等費(fèi)用，此類產(chǎn)品適合長(zhǎng)期投資，一般要在5年以上才能看到投資預(yù)期年化收益。

　應(yīng)該買多少最好：保額在20萬(wàn)元左右即可。需要購(gòu)買多少商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適呢?保險(xiǎn)專家介紹，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%.因此，建議消費(fèi)者在擁有社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，購(gòu)買保額在20萬(wàn)元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適。

　應(yīng)該如何挑選繳費(fèi)期限：應(yīng)該適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限

　　對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)方式和繳費(fèi)期限，保險(xiǎn)專家介紹，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)除了一次性躉繳以外，還有分3年、5年、10年和20年等幾種期繳方式。專家建議消費(fèi)者應(yīng)該適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限，這樣的話所需繳納的保費(fèi)總額將會(huì)低不少。

　如何領(lǐng)取養(yǎng)老金：領(lǐng)取年齡可與保險(xiǎn)公司約定

　　怎么領(lǐng)取養(yǎng)老金是消費(fèi)者購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)最關(guān)注的地方，這部分大致包括養(yǎng)老金的領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取方式以及領(lǐng)取年限。領(lǐng)取年齡在投保時(shí)可與保險(xiǎn)公司約定，目前市場(chǎng)上一般限定50歲、55歲、60歲和65歲等幾個(gè)年齡段;領(lǐng)取方式則分為一次性領(lǐng)取、年領(lǐng)和月領(lǐng)等三種;對(duì)于養(yǎng)老金的領(lǐng)取年限，各家保險(xiǎn)公司各不相同，有的規(guī)定20年，有的規(guī)定可以領(lǐng)到100歲，有的規(guī)定可以領(lǐng)至身故。

　對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，買多買少是根據(jù)自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況，可以多買，也可以少買，這是免費(fèi)的。對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，股息是基于每個(gè)保險(xiǎn)公司的盈利能力，但不一定，具有明顯的不確定性。購(gòu)買保險(xiǎn)最重要的是購(gòu)買合適的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。