首先，我們需要知道獎金保險的含義是什么。所謂分紅保險，是指保險公司根據(jù)其實際經(jīng)營成果所產(chǎn)生的一定比例的盈余，按預(yù)定的假設(shè)分配給被保險人的壽險產(chǎn)品。在目前保監(jiān)會的統(tǒng)計口徑中，股利分紅壽險、股息分紅養(yǎng)老保險、分紅分紅保險和其他分紅保險等類型的分紅功能都包含在股利分攤保險的范疇中。

　　其次，在購買股利保險之前，最好在發(fā)現(xiàn)細節(jié)的前提下，根據(jù)實際需要做出合理的選擇。根據(jù)功能，股利保險可分為投資和證券兩大類。根據(jù)股利分配方式，股利保險可分為現(xiàn)金股利和紅利。保險業(yè)內(nèi)人士建議，對資金流動性要求高的投資者，宜選擇現(xiàn)金分紅。而不急于提取紅利，注重保障的投資者不妨選擇保額分紅產(chǎn)品，因為保額分紅方式可以增加險企長期資產(chǎn)的投資比例，有可能增加投資收益，并有機會保持穩(wěn)定的收益率，因此紅利金額較為平滑穩(wěn)定。伴隨每年紅利分配，保額會隨之逐年提高，從長期看能使投資者獲得更高額度的保障及收益。

　　最后，在理解“股利保險是否可靠”的問題時，需要掌握股利保險的保險策略。

　　買分紅險前要留意：

　　1、任何投資都有風險，做好收益心理建設(shè)。雖然分紅險不像有些理財方式，會導(dǎo)致血本無歸，但任何投資都有風險。分紅險是在傳統(tǒng)保險的基礎(chǔ)上與保險公司分享分紅業(yè)務(wù)的經(jīng)營成果，那么收益必然有好有壞，要看保險公司的投資策略、產(chǎn)品策略與資本市場的大環(huán)境等因素。

　　2、看產(chǎn)品介紹時同時看高、中、低檔紅利演示。一般保險公司會對宣傳資料中特別規(guī)定分三檔演示紅利，購買時要本著審慎的原則，不要太理想化。

　　3、看清分紅之外的保障是否符合自身需要。根據(jù)家庭收入情況、年齡及未來財務(wù)預(yù)期，考慮自身保障的真實需求。終身險？兩全險？年金？看清楚產(chǎn)品中的關(guān)鍵字眼。

　　4、看清免責條款。就像買其他實物商品一樣，便宜的未必就好。購買保險產(chǎn)品要看清條款，尤其是免責部分，免責越多，保險產(chǎn)品的保障會相應(yīng)減少，保費也會低。這個還是要看個人的保障需求。

　　買分紅險需避免走入的誤區(qū)

　　1、忽視保險公司經(jīng)營能力。如果保險公司經(jīng)營能力強，分紅險購買者購買的同樣金額、同等期限的類似分紅險得到的收益就會更高，反之，收益會較低，甚至會沒有任何分紅收益。因此，購買分紅險，經(jīng)營能力強、業(yè)內(nèi)口碑好的保險公司無疑是首選。

　　2、只看重短期的分紅利潤。一般來說，如果購買的是短期分紅險，往往很難反映出保險公司的經(jīng)營能力和運作能力，而期限較長的分紅險則不然。因此，購買分紅險，應(yīng)該看重時間性，期限越長，越能體現(xiàn)分紅險的投資價值。

　　3、錯拿分紅險當儲蓄。分紅險的本質(zhì)應(yīng)注重保障，而不是收益。一般來說，相同期限，相同金額的分紅險，收益往往是低于銀行儲蓄存款的。因此，購買分紅險，不是單純地考慮收益，而是要和保障一起進行考慮。

　　4、老年人照買不誤。老年人適度購買分紅險是可以的，但不能太多。畢竟分紅險是分紅加保障，有了分紅，保障相對其他保障型保險自然會相對弱一些。

　　5、如果你想退保，你就會退保。退保保險與銀行定期儲蓄存款不同。銀行存款提前取款，仍然存在活期存款利息，沒有本金損失，而股利保險是不同的，取款后，不僅購買者無法獲得任何收益，而且本金也會遭受嚴重損失。