我們的丈夫和妻子都32歲，有穩(wěn)定的工作。他們的年收入為120000元（男80000元，女40000元），一個3歲半的孩子，沒有家庭負擔(dān)。現(xiàn)有兩套住房，一套自有（市值450000元），一套租賃（市值300000元，租金1200元/月），已全部還清抵押貸款。如果我想當(dāng)一名全職家庭主婦5年，我該如何理財？

一、基本情況：1。已婚，32歲，獨生子女。2。全家年薪12萬元（丈夫8萬元，妻子4萬元），每月租金1200元。目前的支出目前還不清楚。3。兩套住房，一套市值45萬元，一套市值30萬元出租。4。其他資產(chǎn)和保險購買不清楚，假設(shè)為零。

二、家庭財務(wù)分析：1。家庭年收入133000元，其中工資收入12萬元，其他收入13200元（按年租金11個月計算）家庭收入穩(wěn)定；假設(shè)家庭生活費用每月3000元（兒童上幼兒園每月費用約1000元，兒童上小學(xué)的費用將減少；資產(chǎn)配置主要以房地產(chǎn)為主，市場價值75萬元。

投資的結(jié)構(gòu)比較單一，無負債，工作、住房穩(wěn)定，估計有基本的社會保障養(yǎng)老保險和醫(yī)療險，女方當(dāng)全職太太后，家庭收入有所減少，男方的保險保障要加大。

依據(jù)資料分析，客戶的現(xiàn)金流量如下：

三、理財目標：

女方當(dāng)全職太太，以照顧家庭為主。

理財顧問：中國農(nóng)業(yè)銀行東莞分行金融理財師(AFP)劉雪瑤

理財建議：

(一)、應(yīng)急備用金規(guī)劃

以東莞一個普通家庭的消費估算，小孩讀幼兒園每月費用約1000元，家庭其他消費開支每月費用約2000元。

應(yīng)急備用金用來保障在發(fā)生意外時的不時之需。一般為3~6個月日常支出，建議預(yù)留1萬元做備用金。建議做7天銀行通知存款。因丈夫工作穩(wěn)定，收入較高，可申請一張信用卡，信用額度在2萬元左右，以備緊急使用。

(二)、保險規(guī)劃

女方當(dāng)全職太太后，家庭的主要收入來源為先生的工薪收入，應(yīng)以先生為被保險人購買一定商業(yè)保險。經(jīng)測算該家庭的意外險、純壽險、重大疾病險的保額約80萬元，建議在意外險、定期壽險上分別投保50萬元和30萬元，如需提高保障，可適當(dāng)購買重疾險，保費預(yù)算可以設(shè)計在年收入的10%之內(nèi)，即年交保費在9000元左右，對家庭現(xiàn)金流不會有壓力。

(三)、投資及養(yǎng)老規(guī)劃

夫妻二人的養(yǎng)老規(guī)劃要盡早準備，未雨綢繆。建議可將每月部分結(jié)余做銀行基金定投，根據(jù)復(fù)利效應(yīng)，假設(shè)通貨膨脹率4%，每年9%的回報，每月投入2000元，23年后55歲退休，可獲得99萬元的退休基金。

(四)、教育金的規(guī)劃

建議投資公司子女教育保險，每年交保費5000元，連續(xù)繳交14年。在孩子18~21歲時每年領(lǐng)取25000元的教育年金。若父母發(fā)生不幸，不能再照顧孩子，孩子可每年領(lǐng)取5000元的生活費到21歲止。

(五)、教育增值

由于夫妻雙方都比較年輕，先生工作穩(wěn)定，要利用業(yè)余時間繼續(xù)深造，提高工作競爭力。太太須利用難得的閑暇時間，培養(yǎng)自己的愛好和興趣，以提升自身的素質(zhì)。建議每年用6000元左右的資金用于雙方再教育投資。

(六)、調(diào)整后的現(xiàn)金流

在成為全職家庭主婦后，她將現(xiàn)金收支調(diào)整如下：積蓄可以花在旅行上，以提高生活質(zhì)量；也可以儲存起來，在適當(dāng)?shù)臅r候考慮買輛車，以提高生活質(zhì)量。