什么是財(cái)務(wù)管理？財(cái)務(wù)專家說，財(cái)務(wù)管理是對(duì)個(gè)人和家庭財(cái)富進(jìn)行科學(xué)、有計(jì)劃、系統(tǒng)的管理和安排。理財(cái)不是天生的技能，需要學(xué)習(xí)，而在家庭理財(cái)?shù)倪^程中，有一些基本規(guī)律要遵循，熟悉熟練運(yùn)用，才能有效地理財(cái)。那么，理財(cái)有哪些定律可以遵循呢？4321定律合理分配家庭財(cái)產(chǎn)

　　本法適用于家庭財(cái)產(chǎn)的合理分配，是指家庭總收入分為四部分，其中40%用于住房和其他項(xiàng)目，30%用于家庭開支，20%用于銀行緊急存款，10%用于保險(xiǎn)。按照這種收入分配比例模型可以合理分配財(cái)產(chǎn)資源，管理控制風(fēng)險(xiǎn)，讓損失降到最低。

　　31條明確計(jì)算住房貸款，規(guī)定每月還款額不得超過家庭月收入總額的三分之一。例如，如果一個(gè)家庭的月收入是20000元，最大月供款是6666元，那么一旦超過標(biāo)準(zhǔn)，家庭資產(chǎn)的比例就會(huì)改變。面對(duì)突發(fā)狀況的應(yīng)變能力便有所下降，生活質(zhì)量也會(huì)收到嚴(yán)重影響。如果按照31定律設(shè)置承受范圍內(nèi)的房貸價(jià)錢，有助于保持穩(wěn)定的家庭財(cái)產(chǎn)狀況。這條定律能讓你淪為房奴的可能性大大下降。

　　雙10定律又叫2210定律，是一個(gè)關(guān)于家庭保險(xiǎn)投資的比例設(shè)置。綜合理財(cái)專家的意見，雙10定律指的是保險(xiǎn)額度不要超過家庭收入的10倍，以及家庭總保費(fèi)支出應(yīng)占家庭年收入10%為宜。這條定律對(duì)投保有雙重意義，一方面是保費(fèi)支出不要超出能力范圍以外，有助于幫助我們規(guī)劃合理的保費(fèi)限額;另一方面是衡量選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品是否合理，簡(jiǎn)單的標(biāo)準(zhǔn)就是判斷其保障數(shù)額是否達(dá)到保費(fèi)支出的100倍以上。

　　定律只是一般規(guī)律，各人在制定家庭理財(cái)規(guī)劃時(shí)，有三點(diǎn)必須考慮：一是家庭的風(fēng)險(xiǎn)屬性。大家需要根據(jù)個(gè)人及家庭的具體情況以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力來選擇資產(chǎn)種類，尤其需要考慮家庭資產(chǎn)積累狀況、未來收入預(yù)期、家庭負(fù)擔(dān)等，因?yàn)檫@與個(gè)人及家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力息息相關(guān)。

　　二是家庭理財(cái)目標(biāo)，這決定了投資期限的長(zhǎng)短。對(duì)于大多數(shù)人而言，需要對(duì)個(gè)人及家庭的財(cái)務(wù)資源進(jìn)行分類，優(yōu)先滿足家庭的理財(cái)目標(biāo)，構(gòu)建核心資產(chǎn)組合;再將富余資金配置于具有一定風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，構(gòu)筑周邊資產(chǎn)組合，在保障家庭財(cái)務(wù)安全的基礎(chǔ)上通過投資來增加收入，從而得出具體股票類資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)、現(xiàn)金類資產(chǎn)的配置比例。

　　三是一個(gè)合適的投資計(jì)劃。在確定財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)屬性后，有必要制定一個(gè)可行的操作方案，稱為組合投資。投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是考慮所有投資問題的起點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資工具，諸如股票，偏股基金;風(fēng)險(xiǎn)承受力低的，可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的工具，債券、偏債基金、保險(xiǎn)等。