事實(shí)上，沒(méi)有最好的金融產(chǎn)品，只有最合適的金融產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士表示，選擇金融產(chǎn)品需要一些基礎(chǔ)知識(shí)，并仔細(xì)閱讀相關(guān)產(chǎn)品合同和風(fēng)險(xiǎn)披露，以便選擇合適的產(chǎn)品，獲得更令人滿意的歷史預(yù)期年回報(bào)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們個(gè)人財(cái)富的逐步積累，財(cái)務(wù)管理理念已逐漸深入人心。

無(wú)論是儲(chǔ)蓄、購(gòu)買保險(xiǎn)還是投資資本市場(chǎng)，財(cái)務(wù)管理都與人們的生活息息相關(guān)。國(guó)際金融危機(jī)后，人們的財(cái)務(wù)管理也悄然發(fā)生了變化。人們的投資心態(tài)越來(lái)越成熟，理財(cái)?shù)姆绞揭苍絹?lái)越多樣化。 銀行理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新不斷數(shù)據(jù)顯示,到2009年年底共有6609款銀行理財(cái)產(chǎn)品到期,62%的產(chǎn)品年預(yù)期年化收益超過(guò)一年期定存的利息。到期的產(chǎn)品中,有3548款產(chǎn)品歷史預(yù)期年化收益率在2.26%10%,24款超過(guò)10%,5款超過(guò)20%。

2009年，銀行融資市場(chǎng)經(jīng)歷了快速發(fā)展，產(chǎn)品數(shù)量達(dá)到歷史新高，創(chuàng)新設(shè)計(jì)、高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)金產(chǎn)品層出不窮。這類產(chǎn)品的出現(xiàn)主要是為了方便那些要求流動(dòng)性較高的投資者，這些客戶對(duì)自己閑置的資金缺乏管理。對(duì)此,某些銀行推出的系列理財(cái)產(chǎn)品允許投資者在每個(gè)工作日進(jìn)行申購(gòu)和贖回,并能根據(jù)市場(chǎng)情況調(diào)整相關(guān)的預(yù)期年化收益率達(dá)1.45%或1.60%,遠(yuǎn)高于活期存款預(yù)期年化利率。而且在產(chǎn)品的期限結(jié)構(gòu)上,包含了7天至180天不等的期限,便于投資者靈活安排資金。

對(duì)于那些有穩(wěn)定資金,但是追求較低風(fēng)險(xiǎn)的投資者,有些銀行通過(guò)將現(xiàn)有投資理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品和存款類產(chǎn)品以及按揭貸款等產(chǎn)品進(jìn)行合理的組合搭配,不定期推出不同資產(chǎn)配置的投資組合方案來(lái)滿足投資者的需求。此外,2009年的另一亮點(diǎn)當(dāng)屬假日理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)了解,此產(chǎn)品設(shè)計(jì)不同于現(xiàn)金類管理產(chǎn)品。假日理財(cái)期限可預(yù)期,多采取通知存款和定活期存款靈活調(diào)配的方式,根據(jù)預(yù)先設(shè)立的定期期限計(jì)算對(duì)應(yīng)的計(jì)息,獲取高于活期存款的預(yù)期年化收益。 分紅型保險(xiǎn)再度熱銷分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最顯著特點(diǎn)是兼顧理財(cái)與保障功能。

分紅型保險(xiǎn)有兩種類型,一類是分期繳費(fèi),一類是一次性繳費(fèi)。前者類似于零存整取,客戶在規(guī)定時(shí)間內(nèi)固定在每年存入一部分錢,到保險(xiǎn)期限后,可一次性連本帶利取出,后者則類似于整存整取,客戶需一次性存入一筆資金,適合工作年限較長(zhǎng),有一定積蓄的投資者。分紅險(xiǎn)是一種預(yù)期年化收益很穩(wěn)健的產(chǎn)品。在加息周期中,分紅隨息而動(dòng)可以有效規(guī)避通脹。

專家表示，中國(guó)保監(jiān)會(huì)各保險(xiǎn)公司應(yīng)將至少70%的股利保險(xiǎn)允許盈余分配給客戶，并允許保險(xiǎn)公司分享保險(xiǎn)公司投資的預(yù)期年收益。他提醒投資者，股利保險(xiǎn)適用于那些擁有穩(wěn)定收入來(lái)源、短期內(nèi)沒(méi)有大量購(gòu)買計(jì)劃的人。而對(duì)于收入有限的投保者而言,首先應(yīng)當(dāng)購(gòu)買的是諸如定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等側(cè)重保障、不帶保費(fèi)返還、不帶分紅的純消費(fèi)型保險(xiǎn),以便用最低的保費(fèi)獲得最大的保障。