事實上，沒有最好的金融產品，只有最合適的金融產品。業(yè)內人士表示，選擇金融產品需要一些基礎知識，并仔細閱讀相關產品合同和風險披露，以便選擇合適的產品，獲得更令人滿意的歷史預期年回報。隨著我國經濟的不斷發(fā)展，人們個人財富的逐步積累，財務管理理念已逐漸深入人心。

無論是儲蓄、購買保險還是投資資本市場，財務管理都與人們的生活息息相關。國際金融危機后，人們的財務管理也悄然發(fā)生了變化。人們的投資心態(tài)越來越成熟，理財?shù)姆绞揭苍絹碓蕉鄻踊?銀行理財產品創(chuàng)新不斷數(shù)據顯示,到2009年年底共有6609款銀行理財產品到期,62%的產品年預期年化收益超過一年期定存的利息。到期的產品中,有3548款產品歷史預期年化收益率在2.26%10%,24款超過10%,5款超過20%。

2009年，銀行融資市場經歷了快速發(fā)展，產品數(shù)量達到歷史新高，創(chuàng)新設計、高流動性、低風險的現(xiàn)金產品層出不窮。這類產品的出現(xiàn)主要是為了方便那些要求流動性較高的投資者，這些客戶對自己閑置的資金缺乏管理。對此,某些銀行推出的系列理財產品允許投資者在每個工作日進行申購和贖回,并能根據市場情況調整相關的預期年化收益率達1.45%或1.60%,遠高于活期存款預期年化利率。而且在產品的期限結構上,包含了7天至180天不等的期限,便于投資者靈活安排資金。

對于那些有穩(wěn)定資金,但是追求較低風險的投資者,有些銀行通過將現(xiàn)有投資理財產品、保險產品和存款類產品以及按揭貸款等產品進行合理的組合搭配,不定期推出不同資產配置的投資組合方案來滿足投資者的需求。此外,2009年的另一亮點當屬假日理財產品。據了解,此產品設計不同于現(xiàn)金類管理產品。假日理財期限可預期,多采取通知存款和定活期存款靈活調配的方式,根據預先設立的定期期限計算對應的計息,獲取高于活期存款的預期年化收益。 分紅型保險再度熱銷分紅型保險產品的最顯著特點是兼顧理財與保障功能。

分紅型保險有兩種類型,一類是分期繳費,一類是一次性繳費。前者類似于零存整取,客戶在規(guī)定時間內固定在每年存入一部分錢,到保險期限后,可一次性連本帶利取出,后者則類似于整存整取,客戶需一次性存入一筆資金,適合工作年限較長,有一定積蓄的投資者。分紅險是一種預期年化收益很穩(wěn)健的產品。在加息周期中,分紅隨息而動可以有效規(guī)避通脹。

專家表示，中國保監(jiān)會各保險公司應將至少70%的股利保險允許盈余分配給客戶，并允許保險公司分享保險公司投資的預期年收益。他提醒投資者，股利保險適用于那些擁有穩(wěn)定收入來源、短期內沒有大量購買計劃的人。而對于收入有限的投保者而言,首先應當購買的是諸如定期壽險、意外險等側重保障、不帶保費返還、不帶分紅的純消費型保險,以便用最低的保費獲得最大的保障。