案例：王小姐買了股利保險，基本金額為80000元，分為30年支付，年支付2584元，已經(jīng)支付了三年，今年的股利金額為107.4元，計算得出預(yù)期年收益率只有1.3%，并見了朋友投資基金預(yù)期年收入翻一番，她看著自己買分紅險這么低的預(yù)期年化收益率就有了想退保買基金的打算，這時保險專家建議王小姐既然買了分紅險，最好不要退保，退保只會損失更大。畢竟買分紅險不應(yīng)只追求高分紅預(yù)期。

　　專家分析：從功能角度來看，股利保險可分為兩類：投資型和保護型。投資紅利保險的保險功能相對薄弱，大多只提供人身死亡或殘疾保護，不能增加各種醫(yī)療保險或重大疾病保護。在給付額度上，意外死亡一般為所交保費的兩到三倍。保障型分紅險產(chǎn)品與傳統(tǒng)保險產(chǎn)品功能一致，側(cè)重給予投保人提供災(zāi)害保障，分紅只是附帶功能。所以在產(chǎn)品選擇上，投保者應(yīng)根據(jù)需要來選擇。側(cè)重保障需求的人可選擇一些保險期較長、保障功能較強的保障型分紅險產(chǎn)品，而不應(yīng)對短期的預(yù)期年化收益率看得過重。這類產(chǎn)品要注重其長期效益。

　　此外，被保險人應(yīng)根據(jù)保險需求選擇購買股利保險，而不得為追求股利而購買保險。股利保險的流動性較之儲蓄、國債等其他投資方式，如果要在中午兌現(xiàn)，其流動性相對較差。也就相當于退保，保戶只能按保單的“現(xiàn)金價值”退錢，可能連本金都難保。

　　因此專家指出，保險、銀行儲蓄和資金基本上是兩種不同的東西。不要認為分紅保險就像把錢存入銀行，而且回報率高于銀行。而分紅本身存在諸多不確定因素，分紅率有可能低于4%，甚至紅利為零的可能性也一樣存在。所以提醒大家買分紅險不應(yīng)只追求高分紅預(yù)期，要注重保障和長期投資。