中年人是一個比較特殊的人生階段，對于這個年紀(jì)的人來說，他們有著多年的專業(yè)經(jīng)驗和財富積累，正處于人生創(chuàng)造財富的最佳時期。同時，大多數(shù)人已成為家庭和事業(yè)，老少皆宜，而且對于住房和汽車來說，更是人生攀登的重?fù)?dān)階段。處在人生這一階段的你，在持續(xù)推進(jìn)自己財富增長的同時，擁有一份屬于自己家庭的科學(xué)的理財規(guī)劃，顯得十分重要。

財務(wù)經(jīng)理認(rèn)為，在選擇投資產(chǎn)品時，應(yīng)注意投資產(chǎn)品的組合，不要過于單一。中年以后，比如40歲以后，普通家庭應(yīng)該逐步擴(kuò)大一個非常重要的資產(chǎn)級債券基金。而選擇債券基金的配制比例則是與家庭理財人的年齡、健康狀況、未來支出等因素相關(guān)。假使在正常的市場波動環(huán)境下，債券基金占家庭理財投資支出的比例建議為20％。

　　中年時期最重要的支出之一是兒童教育基金。這段時間里，孩子基本上都在高中、大學(xué)學(xué)習(xí)期、研究生入學(xué)考試期，繼續(xù)出國留學(xué)，需要較大的資金缺口，靈活性較低。需要及早做好教育資金的籌劃，以備子女未來求學(xué)之需。根據(jù)需要每月拿出一定的工資數(shù)額進(jìn)行基金定投，逐漸積累，積少成多。

　　中年人處于事業(yè)高峰期，家庭養(yǎng)老規(guī)劃應(yīng)該增加風(fēng)險防范類型的保險。理財師建議，做一些商業(yè)保險，用5到10年的時間，給自己存一筆養(yǎng)老金，確定到退休的時候，能夠獲得更優(yōu)越的物質(zhì)保障。

　　還可根據(jù)工資收入的4％左右來購買重大疾病保險，可以附加住院保險、意外傷害保險等品種，為自己健康做好一份保險備份，因為國家統(tǒng)籌的醫(yī)療保險只能報銷60％左右，最高大約在80％，而且還有最大上限金額限制，其余資金只能依靠自己自行消化。假使存在較大金額的醫(yī)療費(fèi)用發(fā)生，國家養(yǎng)老保險承擔(dān)之外的費(fèi)用，你所購買的重大疾病保險就發(fā)揮了保障替代作用。同樣，隨著時間發(fā)展，未來醫(yī)療護(hù)理的成本會越來越高，人力護(hù)理也是最貴的。所以現(xiàn)在有的保險公司推出的醫(yī)療護(hù)理險是非常適合家庭需要的，并且這種保險也是越早購買受益越多，費(fèi)用也會比較低。中年人家庭通過購買這類保險，在年老以后可以享受醫(yī)療護(hù)理相關(guān)的服務(wù)。

　　許多中年人仍在返還按揭貸款的過程中。因此，財務(wù)顧問在購買住房申請按揭貸款時應(yīng)特別小心，不要覬覦過于豪華的住房，以免背負(fù)住房債務(wù)?，F(xiàn)在適當(dāng)控制抵押貸款，就能為養(yǎng)老金賬戶多增添一份儲蓄。