近年來，猝死的消息屢見不鮮，每一次生命的突然離別都會給家庭帶來無盡的痛苦，觸動著社會的敏感神經(jīng)，人們在討論如何防止猝死，同時也在詢問如何通過保險來減輕家庭猝死的災(zāi)難。猝死保險可以投保嗎？

　　我們一起來看案例的基本情況：苗先生，1982出生，是一個熟練的工人，他的妻子是一個標(biāo)準(zhǔn)的80后一代。他們有一對孩子，大女兒剛滿三歲，最小的兒子只有一歲。如此幸福的四口之家，卻在今年五月一夜之間發(fā)生變化，苗先生被發(fā)現(xiàn)失去知覺，經(jīng)過半個小時的醫(yī)療治療后仍未痊愈。

　　在急性死亡后6小時內(nèi)被指定為急性死亡，目前，大多數(shù)學(xué)者傾向于將猝死的時間限制在1小時內(nèi)。猝死的主要原因是心肌梗塞、腦出血、肺栓塞、急性壞死性胰腺炎等。中山中心支公司運作中心主管蔡仁軍解釋，而意外傷害是指被保險人遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件，并以此客觀事件為直接且單獨原因?qū)е卤槐ｋU人身體蒙受傷害或者身故。

　　而筆者也咨詢了多家壽險公司，得到的答復(fù)也基本一致，其意外險產(chǎn)品中都不保障猝死風(fēng)險。在保險公司看來，猝死是因潛在的自然疾病突然發(fā)作或惡化所造成的，屬疾病身故范疇，顯然不符合意外傷害中外來的、非疾病的要求，故不在意外傷害保險的保險責(zé)任范圍，投保意外傷害險猝死是不能獲得賠付的。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，在去年之前，很多意外險產(chǎn)品中都沒有明確將猝死列入免賠范圍內(nèi)，正因為如此，過去幾年中也有不少理賠糾紛都與猝死案件有關(guān)。這兩年，可能是因為工作壓力大，年輕人身體素質(zhì)下降，青壯年發(fā)生猝死的事件也越來越多，特別受到關(guān)注。之前，很多意外險產(chǎn)品中都沒列明猝死免賠的條款，但從去年開始有了比較大的變化。廣東一壽險公司的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人透露，去年深圳保監(jiān)局就曾專門發(fā)文，要求險企在產(chǎn)品合同中明確猝死責(zé)任，以避免產(chǎn)生糾紛。

　　在出示的意外險合同中，其責(zé)任免除中就已包含了對猝死責(zé)任的約定。根據(jù)該條款規(guī)定，被保險人因任何疾病、食物/藥物過敏、食物中毒、中暑、 高原反應(yīng)、猝死、醫(yī)療事故或其他醫(yī)療導(dǎo)致的傷害都屬于免賠范圍。此外，記者也在網(wǎng)上隨機抽取了幾款意外險產(chǎn)品，其中也都已約定了猝死免賠。雖然猝死并不屬于意外險的保障范疇，但普通市民依然可以投保其他的壽險產(chǎn)品來獲得保障。首先，目前最常見的兩全保險、定期壽險、終身壽險均含有疾病身故保險責(zé)任，其中都包含了猝死的保障責(zé)任。其次，附加定期壽險、含有疾病身故保險責(zé)任的附加重大疾病保險，這些也有猝死的保障責(zé)任，一般可用來增加相關(guān)的保障額度。

　　特別提醒上述人士，對于不同類型的重病保險，我們需要了解的就是他們的猝死責(zé)任是不同的，目前，有一種重病保險，是重病保險的一種額外付費形式，也就是說，重大疾病發(fā)生并經(jīng)確診后，需要存活一定天數(shù)才能支付大病保險費，而不需要支付大病保險費。影響主要保險金額。他解釋稱，猝死發(fā)生突然，一般很快致死，不符合額外給付重疾險的理賠條件。除非是該險種包含了死亡責(zé)任，需要投保時仔細(xì)閱讀條款，了解具體的保障范圍。