隨著保險(xiǎn)社會(huì)接受度的增加，年輕的父母越來(lái)越注重對(duì)新出生的嬰兒保險(xiǎn)。特別是在珠江三角洲地區(qū)人口相對(duì)較多的東莞，東莞的新移民一般年輕。一旦他們選擇在東莞建立一個(gè)家庭，他們婚后面臨的第一個(gè)保險(xiǎn)需求就是兒童保險(xiǎn)。

　　因?yàn)楹⒆邮羌彝サ闹匦?，兒童保險(xiǎn)相對(duì)溢價(jià)率低，和保護(hù)是全面的。然而，在一個(gè)范圍廣泛的保險(xiǎn)面前，我們也發(fā)現(xiàn)了這樣一個(gè)問題，比如劉小姐不知道什么樣的兒童保險(xiǎn)的父母也很多，一些家長(zhǎng)擔(dān)心片面銷售保險(xiǎn)推銷員不敢主動(dòng)咨詢。所以現(xiàn)在尚處于猶豫階段，如家長(zhǎng)猶豫的往往都是擔(dān)心理賠的責(zé)任和手續(xù)是否簡(jiǎn)單明了，覺得儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的收益率較低等等。不過，由于目前保險(xiǎn)公司的理賠效率明顯提高了，可以放心投保。在投保上，值得指出的分紅型產(chǎn)品的投資收益率是穩(wěn)定性佳，但長(zhǎng)期收益率低于萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。

　　什么時(shí)候是給孩子買保險(xiǎn)的最佳時(shí)間？我們一起來(lái)了解關(guān)于這個(gè)問題的一些相關(guān)知識(shí)，首先，最直接的回答是，當(dāng)然，你越早購(gòu)買，你越早得到保護(hù)，花費(fèi)的時(shí)間越長(zhǎng)，而且越便宜。然而，特別是針對(duì)不同類型的保險(xiǎn)，建議劉小姐應(yīng)該考慮自己的經(jīng)濟(jì)狀況。比如保障型產(chǎn)品宜較早購(gòu)買，如意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等;而儲(chǔ)蓄型投資型險(xiǎn)種應(yīng)重點(diǎn)考慮家庭的經(jīng)濟(jì)狀況，合理分配收入，做好?？顚Ｓ?，如教育金、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等。

　　那么，如何選擇適合自己孩子的險(xiǎn)種呢？從家庭理財(cái)角度上看，通常我們?cè)撚袀€(gè)這樣的次序第一、先家長(zhǎng)后小孩;第二、對(duì)于小孩個(gè)人，社保醫(yī)保意外醫(yī)療普通醫(yī)療教育金等。對(duì)于社保醫(yī)保，這是政府提供補(bǔ)助的社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)福利，所以不管從劃算角度還是從保障范圍角度都是很好的，當(dāng)然未成年人的醫(yī)保目前只在部分城市試點(diǎn)，而未試點(diǎn)地區(qū)也可以考慮農(nóng)村合作醫(yī)療或獨(dú)生子女保險(xiǎn)等。

　　而意外醫(yī)療和普通醫(yī)療是目前大部分保險(xiǎn)公司都有的產(chǎn)品，不過各家公司的產(chǎn)品大同小異。我們通常選擇的就是盡量有較高的意外醫(yī)療報(bào)銷比例和額度，結(jié)合社保醫(yī)保選擇額度適中而報(bào)銷比例較高的產(chǎn)品，同時(shí)少兒專屬的重大疾病保險(xiǎn)也相當(dāng)重要。結(jié)合目前東莞市醫(yī)保醫(yī)療費(fèi)用情況，建議有醫(yī)保的寶寶購(gòu)買補(bǔ)充醫(yī)療參考如意外醫(yī)療5000-10000元/次，普通住院2000-5000元/次，少兒專屬重大疾病10萬(wàn)元等。投資收益穩(wěn)定性與收益性約成反比。

　　最后，在投資回報(bào)率問題上，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品回報(bào)率由低到高依次為分紅型保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)分紅型全能保險(xiǎn)，當(dāng)然，其穩(wěn)定性與盈利性成反比。