隨著保險社會接受度的增加，年輕的父母越來越注重對新出生的嬰兒保險。特別是在珠江三角洲地區(qū)人口相對較多的東莞，東莞的新移民一般年輕。一旦他們選擇在東莞建立一個家庭，他們婚后面臨的第一個保險需求就是兒童保險。

　　因為孩子是家庭的重心，兒童保險相對溢價率低，和保護是全面的。然而，在一個范圍廣泛的保險面前，我們也發(fā)現(xiàn)了這樣一個問題，比如劉小姐不知道什么樣的兒童保險的父母也很多，一些家長擔心片面銷售保險推銷員不敢主動咨詢。所以現(xiàn)在尚處于猶豫階段，如家長猶豫的往往都是擔心理賠的責任和手續(xù)是否簡單明了，覺得儲蓄型保險的收益率較低等等。不過，由于目前保險公司的理賠效率明顯提高了，可以放心投保。在投保上，值得指出的分紅型產(chǎn)品的投資收益率是穩(wěn)定性佳，但長期收益率低于萬能險和投連險。

　　什么時候是給孩子買保險的最佳時間？我們一起來了解關(guān)于這個問題的一些相關(guān)知識，首先，最直接的回答是，當然，你越早購買，你越早得到保護，花費的時間越長，而且越便宜。然而，特別是針對不同類型的保險，建議劉小姐應該考慮自己的經(jīng)濟狀況。比如保障型產(chǎn)品宜較早購買，如意外險、醫(yī)療險等;而儲蓄型投資型險種應重點考慮家庭的經(jīng)濟狀況，合理分配收入，做好專款專用，如教育金、萬能險、投連險等。

　　那么，如何選擇適合自己孩子的險種呢？從家庭理財角度上看，通常我們該有個這樣的次序第一、先家長后小孩;第二、對于小孩個人，社保醫(yī)保意外醫(yī)療普通醫(yī)療教育金等。對于社保醫(yī)保，這是政府提供補助的社會基本醫(yī)療保險福利，所以不管從劃算角度還是從保障范圍角度都是很好的，當然未成年人的醫(yī)保目前只在部分城市試點，而未試點地區(qū)也可以考慮農(nóng)村合作醫(yī)療或獨生子女保險等。

　　而意外醫(yī)療和普通醫(yī)療是目前大部分保險公司都有的產(chǎn)品，不過各家公司的產(chǎn)品大同小異。我們通常選擇的就是盡量有較高的意外醫(yī)療報銷比例和額度，結(jié)合社保醫(yī)保選擇額度適中而報銷比例較高的產(chǎn)品，同時少兒專屬的重大疾病保險也相當重要。結(jié)合目前東莞市醫(yī)保醫(yī)療費用情況，建議有醫(yī)保的寶寶購買補充醫(yī)療參考如意外醫(yī)療5000-10000元/次，普通住院2000-5000元/次，少兒專屬重大疾病10萬元等。投資收益穩(wěn)定性與收益性約成反比。

　　最后，在投資回報率問題上，傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品回報率由低到高依次為分紅型保險年金保險分紅型全能保險，當然，其穩(wěn)定性與盈利性成反比。