近兩年來，股利保險受到了眾多投資者的青睞。對此，保險專家警告說，保險市場不是蔬菜市場，股利保險不是蘿卜、卷心菜或折扣產(chǎn)品。那么，目前的股利保險有哪些特點呢？誰適合購買？

　　保險的主要特點是被保險人不僅可以獲得傳統(tǒng)保險單規(guī)定的保險責(zé)任，而且可以參與保險公司投資經(jīng)營活動中盈余的股利分配，積累股息和利息。

　　分紅保險在保證固定保費回報的基礎(chǔ)上，集中了大量保險資金和專業(yè)機構(gòu)投資。對于保險公司來說，它能很好地反映專家理財帶來的規(guī)模效應(yīng)。通過獨立賬戶運作、資金集中管理、投資渠道暢通、優(yōu)化投資組合及投資信息靈通，分紅險可以最大限度地確保投保人的利益。

　　分紅險具備較高的保險保障，首先，與投連險、萬能險等產(chǎn)品相比，分紅險的保障性體現(xiàn)在兩個方面：死亡或重疾風(fēng)險保障和長期生活收入規(guī)劃保障(如退休收入保障)。其次，分紅險具有安全性，投保人購買分紅險后，即獲得了一份固定有保底的保單預(yù)期年化收益。此外，分紅險具有較穩(wěn)定的預(yù)期年化收益性，可幫助投保人實現(xiàn)保值增值，有效抵御通脹對家庭資產(chǎn)的不利影響。

　　適合收入穩(wěn)定人群分紅險雖然較為穩(wěn)健，卻非人人適合。有兩類群體在購買分紅險時尤需慎重：一是短期內(nèi)需要大筆開支者;二是收入不穩(wěn)定的家庭。這兩類群體需要綜合考慮收入情況、風(fēng)險偏好等，不應(yīng)對短期預(yù)期年化收益看得過重。

　　總體來說，分紅險較適合有穩(wěn)定收入，且不急于用此部分資金的人群，可借此為資產(chǎn)保值或給孩子儲備未來的生活資金。同時，分紅險也適合要撫養(yǎng)喪失勞動能力家庭成員的家庭。比如，由于身體的因素，殘疾智障兒很難買到其他保障型險種，若通過一些年年定額返還年金的分紅型險種，其家庭就能滿足一部分的現(xiàn)金需求。

　　投保注意事項針對考慮購買分紅險的投保人，保險專家給出如下建議：按需投保分紅險涵蓋范圍較廣，主要有養(yǎng)老、教育、身故保障等，投保人須根據(jù)自身需求選擇相應(yīng)的產(chǎn)品。而且，可以附加各種健康險、意外險或定期壽險，以更好地滿足醫(yī)療保障需求。不對投資預(yù)期年化收益期望過高很多消費者投保分紅險時，都錯誤地抱有比銀行存款預(yù)期年化收益高得多的預(yù)期，往往一聽說有很高的回報，就匆匆投保，卻對免責(zé)、退保條款等一概忽略。這既是不理性的投保行為，更是一種危險的投保行為。

　　以往預(yù)期年化收益僅作參考分紅險的預(yù)期年化收益隨投資預(yù)期年化收益波動具有不確定性，今年的業(yè)績好并不代表明年也會有同樣的預(yù)期年化收益。由于分紅險的預(yù)期年化收益率并不能提前固定和量化，產(chǎn)品的演示預(yù)期年化利率僅僅是作為參考，因此投保人需對有意向的保險公司多進行了解，包括該公司的運行情況、行業(yè)評價、以往分紅水平、投資經(jīng)營風(fēng)格、代理人的專業(yè)程度、公司服務(wù)水平等。

　　如果堅持長期投資，就不能簡單地單方面地將股利保險產(chǎn)品與存款和國債進行比較。股利保險必須是長期投資，以便獲得更好的預(yù)期年收益，所以被保險人必須具有連續(xù)支付費用的能力，如果中途退出可能面臨更大的損失。