所謂意外保險(xiǎn)對(duì)于我們來說是專門在我們發(fā)生意外的時(shí)候幫助我們規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的，它是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間，由于外部、意外、意外事故（非疾病因素），致使身體受傷、致殘或致死的，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定給被保險(xiǎn)人支付電子保險(xiǎn)。

根據(jù)上述定義，不難理解為什么有時(shí)保險(xiǎn)人認(rèn)為發(fā)生事故而保險(xiǎn)公司不付款。比如，今年年初的雪災(zāi)，很多人滑倒了，但有些人

　意外保險(xiǎn)對(duì)于我們來說還是比較重要的，但是有一位朋友說“意外”地發(fā)現(xiàn)自己的意外保險(xiǎn)，卻未必得到保險(xiǎn)公司的賠付。這正是因?yàn)?，盡管人們平時(shí)認(rèn)為的意外帶有很強(qiáng)的主觀性，但在保險(xiǎn)賠付過程中，保險(xiǎn)公司會(huì)嚴(yán)格界定引起傷害事故的原因是否屬于意外險(xiǎn)中的“意外”。

　　在生活中，人們的生活總不是一帆風(fēng)順的，對(duì)于我們來說一生中經(jīng)常會(huì)遇到一些小的顛簸，比如走在路上被不知從哪里來的異物撞到；或者車禍，甚至殘疾、死亡，這些都符合“事故”的保險(xiǎn)定義。而就是根據(jù)定義，可發(fā)現(xiàn)疾病引起的身故傷殘或醫(yī)療費(fèi)用，并不屬于意外險(xiǎn)的理賠范圍。因?yàn)榧膊∈莵碜员槐ｋU(xiǎn)人身體內(nèi)部的異變，并不符合“外來的”標(biāo)準(zhǔn)。所以在購(gòu)買保險(xiǎn)前，應(yīng)要求代理人出具完整的保險(xiǎn)合同，對(duì)免責(zé)范圍、承保事項(xiàng)及理賠等條款予以充分了解，以免出現(xiàn)理賠糾紛。投保人應(yīng)如實(shí)填寫保單，避免填寫錯(cuò)誤信息而令保險(xiǎn)公司在出險(xiǎn)時(shí)拒賠，造成不必要的損失。

　　要注意意外險(xiǎn)分為意外傷害險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)。前者的保險(xiǎn)責(zé)任一般包含意外身故和意外傷殘，有些產(chǎn)品還包括乘坐公共交通工具的多倍賠付和燒燙傷賠付責(zé)任。后者的保險(xiǎn)責(zé)任一般含有意外事故產(chǎn)生的門診、急診醫(yī)療費(fèi)用、住院費(fèi)用的報(bào)銷、意外住院補(bǔ)貼等。如上述因雪災(zāi)摔傷者，若投保了涵蓋意外醫(yī)療責(zé)任的意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就將賠償治療費(fèi)用。

　　此外，購(gòu)買意外保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)確定適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)金額。目前，許多投保人購(gòu)買意外保險(xiǎn)決定的保險(xiǎn)金額偏低。當(dāng)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)沒有起到充分的保護(hù)作用。既然意外保險(xiǎn)是比較便宜的保險(xiǎn)，我們不妨多買些。尤其在意外醫(yī)療方面，確定一個(gè)充足的額度，對(duì)被保險(xiǎn)人的醫(yī)療保障十分有助。