如今，保險(xiǎn)可以為大家在發(fā)生事故的時(shí)候規(guī)避一些風(fēng)險(xiǎn)，在保險(xiǎn)保障深入人心的時(shí)代，為自己和家庭購買保險(xiǎn)已成為人們?nèi)粘＠碡?cái)?shù)囊环N方式。當(dāng)他們有安全感的時(shí)候，為他們的父母買保險(xiǎn)是許多年輕人孝道的表現(xiàn)。然而，老年人購買商業(yè)保險(xiǎn)是不合適的。專家說，老年人的商業(yè)保險(xiǎn)難以保證，主要是因?yàn)槟挲g和健康因素。

　　目前市場上意外保險(xiǎn)的年齡一般為65歲，醫(yī)療保險(xiǎn)年齡為60歲。年齡越大，保險(xiǎn)費(fèi)就越貴。一般情況下，保險(xiǎn)年齡不應(yīng)超過60歲。50歲以下的老人只要有資格就可以購買。市面上的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品主要分為傳統(tǒng)型、兩全型、投連型和萬能型四種，不同人群應(yīng)按需選擇。

　　據(jù)了解，消費(fèi)者對于養(yǎng)老保險(xiǎn)的期待是非常是大的，具體來說就是在養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋范圍、返還時(shí)間、固定利息、到期時(shí)間、本金保障和獲得便利等方面都有所期待，但目前國內(nèi)主要集中在退休金專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品上。購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，一般越早越好，因?yàn)橥侗Ｄ挲g越小，繳納的保費(fèi)相對較少。而且年輕時(shí)身體健康，容易承保。如果上了一定的年紀(jì)才想起投保，保險(xiǎn)公司可能會(huì)因投保人身體狀況不良變化等因素要求增加保費(fèi)，甚至拒保。

　　理財(cái)產(chǎn)品代替商業(yè)保險(xiǎn)一般來講，老年人到60歲左右時(shí)手中都會(huì)有一部分積蓄，比起買商業(yè)保險(xiǎn)來說，利用這些錢選擇理財(cái)產(chǎn)品，會(huì)顯得更實(shí)惠些。對老人來說，投資理財(cái)既是一種需求也是一種時(shí)尚。專家認(rèn)為，老人理財(cái)，應(yīng)優(yōu)先考慮投資安全，防范風(fēng)險(xiǎn)，以穩(wěn)妥收益為主。一般地，投資收益大的其風(fēng)險(xiǎn)也大。退休老人積攢幾個(gè)錢實(shí)在很不容易，而當(dāng)前吃、穿、住、行、醫(yī)等的開支也較大，很難經(jīng)受住投資上的大額虧損。所以要特別注意投資的安全性，切不可思富心切亂投資。

　　絕大部分老年家庭應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際情況來進(jìn)行投資，應(yīng)主要投資于低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，如存款、國債、貨幣基金、銀行金融產(chǎn)品等，不應(yīng)該太牽強(qiáng)。最受歡迎的老年人投資模式是三四三。也就是30%投資股票基金高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、40%投資儲(chǔ)蓄國債，其余30%用于應(yīng)急儲(chǔ)蓄。另外，一百減年齡的原則也可以作為老年人投資理財(cái)?shù)闹笇?dǎo)，即用（100-年齡）100%作為風(fēng)險(xiǎn)投資的最大比例。例如，一名60歲的投資者所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)性投資不應(yīng)超過可支配資金的40%，另外的資金應(yīng)該投資到國債等低風(fēng)險(xiǎn)投資或儲(chǔ)蓄上。