張先生29歲，他有社會保障，月薪6000元，年終獎金4萬元左右，張夫人在事業(yè)單位工作，免費醫(yī)療，稅后支付3500元，年終獎約3萬元。現(xiàn)在有兩個人住在他們父母的家里，沒有房間，沒有汽車。

　　他們有50000元的定期存款，20000元的股票基金，40000元的債券基金，120000元的銀行理財產(chǎn)品，20000元的股票市場投資。自2009年4月以來，基金每月投資1100元。

　　張先生買了10萬元的終身醫(yī)療保險，年費6500元，張女士購買了120000份終身醫(yī)療保險和87000元股息養(yǎng)老保險（股息再投資），年保費11200元。兩人每年還會購買保險公司一年期的意外險一張(100元/人)。兩人每月開銷約4000元。

　　理財目標

　　1。計劃兩年內(nèi)買車，并在西三環(huán)與西四環(huán)中間買房子。

　　2。三年內(nèi)生孩子，希望有足夠教育基金應對孩子出國深造。

　　3。預留每年一次的旅游經(jīng)費。

　　財務(wù)狀況分析

　　對“80后”而言，剛剛踏入社會，房價就進入快速上升通道，收入的積累遠趕不上房價的飆升，購房置業(yè)大多依靠父母的資助，進而出現(xiàn)“啃老族”的稱謂?？陀^地說，借助父母的力量，填補年輕人特有的“收支剪刀差”，提前完成置業(yè)計劃，也可以說是必要的財務(wù)手段。

　　張先生是典型的奔三“80后”：參加工作幾年、小有積蓄，采取多種工具為家庭資產(chǎn)構(gòu)建了投資組合，在社保之外又補充商業(yè)保險，表現(xiàn)出成熟、穩(wěn)重的理財風格。理財目標層次清晰，但由于時間跨度較長，建議分成兩個階段來完成，即中短期規(guī)劃購房買車，中長期目標生育、養(yǎng)老。

　　壓縮支出感覺上當“房奴”

　　張先生計劃兩年內(nèi)購房買車，因此要保持資金的流動性，特別是對購房需求而言，要避免因現(xiàn)金周轉(zhuǎn)不靈而錯失良機，故不必拘泥于一般的財務(wù)安排和投資回報。張先生的投資品種較多，包括基金、理財、股票、保險等，除分紅型養(yǎng)老保險外，均應視情況逐步回收，最終轉(zhuǎn)化為銀行存款，以備購房、買車、裝修之用。

　　在支付工具上，張先生夫婦應以借記卡為主。因為在申請按揭貸款時，銀行會將夫妻雙方的信用卡額度折算為或有負債，而且一旦在信用卡使用中產(chǎn)生不良記錄，將對借款人的貸款申請造成負面影響，故建議張先生夫婦將現(xiàn)有的信用卡全部注銷，待取得銀行按揭貸款后再另行申請。在注銷信用卡之前，先查詢一下已累積的積分，盡量換購成銀行禮品以免浪費。

　　在日常支出方面，每月4000元的開銷要有意識地壓縮，這倒不是因為開銷過大，而是希望張先生能提前體驗一下“房奴”的感受，避免到時手忙腳亂。張先生在保險方面的支出非常合理，但每月定投基金1100元，就顯得不那么必要了，特別是背負銀行貸款以后，可根據(jù)實際情況適時停止基金定投。

　　購買小排量轎車

　　張先生計劃2年內(nèi)購車，從購、養(yǎng)、用等全方面考慮，應選擇小排量、低排放、總價低的國產(chǎn)經(jīng)濟型轎車，不僅可享受購置稅優(yōu)惠，在日常使用中也不會增加太多負擔。

　　此外，張先生也可以挑選一部二手車，畢竟汽車只是代步工具，隨著收入的增加和家庭結(jié)構(gòu)的變化，更換車輛是遲早的事，購車大可不必一步到位。

　　理財規(guī)劃2-3年為宜

　　“80后”的成長性非常好，事業(yè)和收入面臨較大的提升空間，理財規(guī)劃以2-3年為宜，過早考慮生育和養(yǎng)老問題既不現(xiàn)實，也無必要。“80后”的主要精力應放在工作上，以全身心的精力贏取事業(yè)上的突破，待職業(yè)和收入穩(wěn)步提高后，再考慮下一步的財務(wù)安排。

　　在家庭生活中，“80后”應該積極爭取父母的幫助，在購房和撫養(yǎng)子女方面，承擔更多的家庭責任，尊重老人，依靠老人，永不靠老人，以成功回報父母的養(yǎng)育恩典。正如冬奧會冠軍周洋所言“讓我的爸媽生活得好一點兒”。