案例：李女士，41歲，在一家合資企業(yè)做會計。離異2007歲，女兒14歲，上初中。公司有五險一金，加上醫(yī)療保險和50萬元意外保險，他投保了一份養(yǎng)老保險，包括12萬起意外事故和8萬元重病。每月收入7000元,另有孩子父親每月支付的生活費1000元,每月支出3500元,目前主要的花費是孩子讀書。有一套住房,現(xiàn)金及存款25萬元,投資金融類資產(chǎn)總額7萬元,沒有負債。理財目標(biāo):理財主要考慮孩子的教育金與自己以后的養(yǎng)老。

　　家庭財務(wù)狀況良好，每月結(jié)余4500元。目前，家庭沒有負債，而且有更多的存款來確保家庭資產(chǎn)的流動性和穩(wěn)定性。

　　現(xiàn)金計劃：目前，家庭存款太多，會影響家庭資產(chǎn)的增長。但是，由于這是一個單親家庭，目前孩子還不能獨立，所以建議多留50000筆存款，以防止李女士收入中斷，不會影響家庭的生活。

　　保險規(guī)劃:李女士很有風(fēng)險的保障意識,但從目前保險的配置來看,李女士所購買的重疾險保額明顯不足,建議補充增加重疾險到30萬?？梢杂枚ㄆ谥丶卜绞脚渲谩?/p>

　　教育規(guī)劃:按照目前高中每年1.5萬,大學(xué)每年2.5萬來計算,李女士需要準(zhǔn)備14.5萬的資金。建議李女士拿出存款中的10萬作為孩子教育的專項啟動資金,投資于保本型的基金中與債券型的基金中,選擇這兩種基金可以在保本的基礎(chǔ)上保持資金足夠的流動性。

　　老年計劃：李女士離正常退休年齡有15年之久。李女士建議使用100000自己的積蓄作為啟動了養(yǎng)老基金，投資資本保全銀行的理財產(chǎn)品，收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品的歷史數(shù)據(jù)，或資本保留資金。另外把每個月的結(jié)余用于基金的定投,選擇指數(shù)型的基金。如果按照6％的年收益,每個月追加定投3000元來計算,在退休的時候,李女士可以積累112萬的退休金。