保單的現(xiàn)金價值直接關(guān)系到保險公司的投資收益。保險費的一部分是購買人壽保險，一部分是投資于保險公司設(shè)立的投資賬戶，投資賬戶內(nèi)的資金由保險公司的投資專家負責投資運作，客戶享有全部投資收益，同時承擔相應投資風險。

　　在投資和連續(xù)保險產(chǎn)品上有許多投資賬戶，如股票、債務、債券和風險規(guī)避。每個賬戶的相應風險和回報是不一樣的。例如，風險較高的股票賬戶，收益波動較大，而風險較低的對沖賬戶，收益和風險會小得多。客戶的資金可以在這些賬戶中轉(zhuǎn)換。

　　可以看出，客戶的投資理財平臺是靈活的。在這個平臺上，客戶可以根據(jù)自己的財務需求和風險承受能力在賬戶上進行合理的資金配置，從而達到投資和財務管理的風險和收益的平衡點。

　　那么，資金應該何時轉(zhuǎn)入股票型賬戶呢?其實，很少有人確切知道股市何時摸底、反彈或高臺跳水。

　　保險專家也表示，投資者普遍存在“高進低拋”的心理，擇時投資并不能為長期理財帶來價值。在資金配置方面，該保險專家建議，客戶可將首期資金配置在低風險投資賬戶中，過后一段時間，這些資金將被逐步轉(zhuǎn)移到風險級別較高、投資收益也較高的投資賬戶中。通過這種方式也實現(xiàn)了逐步增加對高風險基金的投資，可以有效降低短期市場波動的影響，且有效控制不正確的入市時間給投資收益帶來的風險。

　　保險理財師也建議，投資者可以通過期繳方式平滑投資風險。投連險與基金的概念類似，投資者可在固定時間持續(xù)投入固定的資金建倉，達到分散風險的目的。投保人可選月繳、季繳、半年繳、年繳等。通過進場時間點的分散，投資者可以降低風險。

　　對于投連險目前根據(jù)風險收益等級不同而設(shè)立的多個賬戶，上述保險理財師表示，股市的變化對于那些風險級別較高的賬戶，比如股票型賬戶、偏股型賬戶會有較大影響。這些賬戶和股票市場間較為緊密的聯(lián)系，也使這些賬戶更不會錯過投資股市的機會，也就是說，這些賬戶更為適合于那些風險承受能力較高的客戶。而那些風險等級較低的賬戶，比如穩(wěn)定型賬戶，在牛市環(huán)境下其收益率雖然不及風險級別較高的成長型投資賬戶那么高，但是，它們無論在牛市還是熊市表現(xiàn)均比較穩(wěn)健，該類型賬戶則為更適合于風險承受能力較低的客戶。每個投連險客戶都應依據(jù)個人的風險偏好和承受能力來合理安排，并盡早著手開始理財。

　　“投資者應該盡量避免因為短期回報而沖動投?；虺焚Y，否則他們將繼續(xù)錯過投資機會。”保險金融家說，明智的選擇是確定你的投資目標和風險承受能力，然后堅持長期投資值。