張先生29歲，他有社會(huì)保障，月薪6000元，年終獎(jiǎng)金4萬元左右，張夫人在事業(yè)單位工作，免費(fèi)醫(yī)療，稅后支付3500元，年終獎(jiǎng)約3萬元?，F(xiàn)在有兩個(gè)人住在他們父母的家里，沒有房間，沒有汽車。

　　他們有50000元的定期存款，20000元的股票基金，40000元的債券基金，120000元的銀行理財(cái)產(chǎn)品，20000元的股票市場(chǎng)投資。自2009年4月以來，基金每月投資1100元。

　　張先生買了10萬元的終身醫(yī)療保險(xiǎn)，年費(fèi)6500元，張女士購(gòu)買了120000份終身醫(yī)療保險(xiǎn)和87000元股息養(yǎng)老保險(xiǎn)（股息再投資），年保費(fèi)11200元。兩人每年還會(huì)購(gòu)買保險(xiǎn)公司一年期的意外險(xiǎn)一張(100元/人)。兩人每月開銷約4000元。

　　理財(cái)目標(biāo)

　　1。計(jì)劃兩年內(nèi)買車，并在西三環(huán)與西四環(huán)中間買房子。

　　2。三年內(nèi)生孩子，希望有足夠教育基金應(yīng)對(duì)孩子出國(guó)深造。

　　3。預(yù)留每年一次的旅游經(jīng)費(fèi)。

　　財(cái)務(wù)狀況分析

　　對(duì)“80后”而言，剛剛踏入社會(huì)，房?jī)r(jià)就進(jìn)入快速上升通道，收入的積累遠(yuǎn)趕不上房?jī)r(jià)的飆升，購(gòu)房置業(yè)大多依靠父母的資助，進(jìn)而出現(xiàn)“啃老族”的稱謂。客觀地說，借助父母的力量，填補(bǔ)年輕人特有的“收支剪刀差”，提前完成置業(yè)計(jì)劃，也可以說是必要的財(cái)務(wù)手段。

　　張先生是典型的奔三“80后”：參加工作幾年、小有積蓄，采取多種工具為家庭資產(chǎn)構(gòu)建了投資組合，在社保之外又補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)，表現(xiàn)出成熟、穩(wěn)重的理財(cái)風(fēng)格。理財(cái)目標(biāo)層次清晰，但由于時(shí)間跨度較長(zhǎng)，建議分成兩個(gè)階段來完成，即中短期規(guī)劃購(gòu)房買車，中長(zhǎng)期目標(biāo)生育、養(yǎng)老。

　　壓縮支出感覺上當(dāng)“房奴”

　　張先生計(jì)劃兩年內(nèi)購(gòu)房買車，因此要保持資金的流動(dòng)性，特別是對(duì)購(gòu)房需求而言，要避免因現(xiàn)金周轉(zhuǎn)不靈而錯(cuò)失良機(jī)，故不必拘泥于一般的財(cái)務(wù)安排和投資回報(bào)。張先生的投資品種較多，包括基金、理財(cái)、股票、保險(xiǎn)等，除分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)外，均應(yīng)視情況逐步回收，最終轉(zhuǎn)化為銀行存款，以備購(gòu)房、買車、裝修之用。

　　在支付工具上，張先生夫婦應(yīng)以借記卡為主。因?yàn)樵谏暾?qǐng)按揭貸款時(shí)，銀行會(huì)將夫妻雙方的信用卡額度折算為或有負(fù)債，而且一旦在信用卡使用中產(chǎn)生不良記錄，將對(duì)借款人的貸款申請(qǐng)?jiān)斐韶?fù)面影響，故建議張先生夫婦將現(xiàn)有的信用卡全部注銷，待取得銀行按揭貸款后再另行申請(qǐng)。在注銷信用卡之前，先查詢一下已累積的積分，盡量換購(gòu)成銀行禮品以免浪費(fèi)。

　　在日常支出方面，每月4000元的開銷要有意識(shí)地壓縮，這倒不是因?yàn)殚_銷過大，而是希望張先生能提前體驗(yàn)一下“房奴”的感受，避免到時(shí)手忙腳亂。張先生在保險(xiǎn)方面的支出非常合理，但每月定投基金1100元，就顯得不那么必要了，特別是背負(fù)銀行貸款以后，可根據(jù)實(shí)際情況適時(shí)停止基金定投。

　　購(gòu)買小排量轎車

　　張先生計(jì)劃2年內(nèi)購(gòu)車，從購(gòu)、養(yǎng)、用等全方面考慮，應(yīng)選擇小排量、低排放、總價(jià)低的國(guó)產(chǎn)經(jīng)濟(jì)型轎車，不僅可享受購(gòu)置稅優(yōu)惠，在日常使用中也不會(huì)增加太多負(fù)擔(dān)。

　　此外，張先生也可以挑選一部二手車，畢竟汽車只是代步工具，隨著收入的增加和家庭結(jié)構(gòu)的變化，更換車輛是遲早的事，購(gòu)車大可不必一步到位。

　　理財(cái)規(guī)劃2-3年為宜

　　“80后”的成長(zhǎng)性非常好，事業(yè)和收入面臨較大的提升空間，理財(cái)規(guī)劃以2-3年為宜，過早考慮生育和養(yǎng)老問題既不現(xiàn)實(shí)，也無必要?！?0后”的主要精力應(yīng)放在工作上，以全身心的精力贏取事業(yè)上的突破，待職業(yè)和收入穩(wěn)步提高后，再考慮下一步的財(cái)務(wù)安排。

　　在家庭生活中，“80后”應(yīng)該積極爭(zhēng)取父母的幫助，在購(gòu)房和撫養(yǎng)子女方面，承擔(dān)更多的家庭責(zé)任，尊重老人，依靠老人，永不靠老人，以成功回報(bào)父母的養(yǎng)育恩典。正如冬奧會(huì)冠軍周洋所言“讓我的爸媽生活得好一點(diǎn)兒”。