保險(xiǎn)現(xiàn)在對(duì)于我們來(lái)說(shuō)已經(jīng)非常重要了，它已成為人們規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失的重要手段。然而，當(dāng)一些不幸的事情發(fā)生時(shí)，有些人很幸運(yùn)，能夠得到多重保險(xiǎn)的多重賠償，而有些人只能得到多重保險(xiǎn)的一種賠償，原因是什么？

據(jù)了解，目前市場(chǎng)上的醫(yī)療保險(xiǎn)主要有兩種：一種是基于成本的保險(xiǎn)，另一種是基于津貼的保險(xiǎn)。成本型保險(xiǎn)是以醫(yī)療費(fèi)用的實(shí)際支出為伴隨，遵循保險(xiǎn)賠償原則。也就是說(shuō)，當(dāng)被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用在一個(gè)地方被償付時(shí)，如其他保險(xiǎn)公司、社保、單位等，超出實(shí)際超額償付的支出，不能從保險(xiǎn)公司獲得賠償。事實(shí)上，在各種保險(xiǎn)公司的條款中，醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)作為獲得醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償?shù)那疤釛l件，明確要求提供原始的醫(yī)療費(fèi)用憑證，不接受復(fù)印件或其他費(fèi)用憑證。

補(bǔ)助醫(yī)療保險(xiǎn)與醫(yī)療實(shí)際費(fèi)用無(wú)關(guān)，索賠方不需要提供發(fā)票。無(wú)論您在治療上花了多少錢，或者得了什么病，保險(xiǎn)公司都會(huì)按照合同規(guī)定的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)來(lái)支付。比如你買的是100元/天的住院補(bǔ)貼附加保險(xiǎn)，那么住院期間就是每天拿100元的補(bǔ)貼；如果在3家保險(xiǎn)公司都買了100元/天的住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)，那么你住院后就一共可以得到300元/天的津貼。

不論你治病花多少錢，也不管你已經(jīng)在社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)賬戶申請(qǐng)報(bào)銷了多少費(fèi)用，只要發(fā)生手術(shù)或是住院，就能從保險(xiǎn)公司獲得理賠；如果在多家公司投保，就能從多家公司得到理賠金，不管投保多少份都進(jìn)行給付。

因此，在進(jìn)行醫(yī)療保險(xiǎn)投保時(shí)，如果投保者想在不同的保險(xiǎn)公司投兩份或多份保險(xiǎn)，就必須弄明白，這些保險(xiǎn)是屬于費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)，還是津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)。如果是費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)則只需在一家保險(xiǎn)公司投保一份就可以了，假如是津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)投保多份也無(wú)妨。

重疾險(xiǎn)理賠不封頂。除了津貼型保險(xiǎn)可以在多家公司買多份外，重大疾病險(xiǎn)理賠金額也是不封頂?shù)?。由于人的生命、身體是無(wú)價(jià)的，不能簡(jiǎn)單地用金錢衡量，只要保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人就要按照約定給付保險(xiǎn)金，而不論被保險(xiǎn)人損失金額的多少。

現(xiàn)在市場(chǎng)上推出的重大疾病保險(xiǎn)，一般有提前給付或確診初患保險(xiǎn)合同列明的重疾險(xiǎn)種即進(jìn)行給付等幾種情況。因而給付型的重大疾病保險(xiǎn)適用上述人身險(xiǎn)的給付原則，即使在不同保險(xiǎn)公司投保多份，也不按比例分?jǐn)?。譬如，被保險(xiǎn)人在兩家壽險(xiǎn)公司同時(shí)投保了保額均為10萬(wàn)元的重大疾病給付保險(xiǎn)，只要在保險(xiǎn)期限內(nèi)出險(xiǎn)，最多可以領(lǐng)取兩家保險(xiǎn)公司共計(jì)20萬(wàn)元的給付金，而不需要醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)作憑證。這里也就不涉及到重復(fù)投保、額外獲利的問(wèn)題。

各類壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，也同樣是考慮到人的生命無(wú)價(jià)，這些險(xiǎn)種消費(fèi)者都可以在多家公司投保，保險(xiǎn)額度的限制主要是由各家保險(xiǎn)公司的核保部門，根據(jù)被保險(xiǎn)人的年齡、財(cái)務(wù)狀況、已投保金額等自行加以限制。而在后期的理賠過(guò)程中，則沒(méi)有互相限制的說(shuō)法。

與人身險(xiǎn)不同，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)要避免重復(fù)投保。由于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)是根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際損失價(jià)值來(lái)進(jìn)行賠償，所以重復(fù)投保并不明智。以車險(xiǎn)為例，一個(gè)人為自己的愛(ài)車分別選擇了A、B兩家公司的車損險(xiǎn)，兩份保單的保額分別為10萬(wàn)元。在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，如果損失為2萬(wàn)元，該人選擇同時(shí)向兩家保險(xiǎn)公司報(bào)案，并不能分別從兩家保險(xiǎn)公司各獲得2萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠償，而是由兩家保險(xiǎn)公司按比例分?jǐn)傎r償責(zé)任，分別賠償該投保人1萬(wàn)元。但如果該投保人在A公司獲得2萬(wàn)元的賠償，則B公司不再對(duì)其進(jìn)行賠償。

除了汽車保險(xiǎn)，家庭保險(xiǎn)也是如此，保險(xiǎn)金額越多，損失越大，不適合擔(dān)保保險(xiǎn)。保險(xiǎn)的基本功能是保證，希望在保險(xiǎn)中獲利的心態(tài)是不理想的。