如何選擇大病保險的保險條款？具體來說，保險費每年從28歲到85歲不等。這種重病保險通常是儲蓄保險，保險期較長。
自然保費型重病保險的保險費在年輕的時候是很小的，但是隨著年齡的增長，保費也逐漸增加。每年的長期消費類型的大病保險通常是這樣的產品。
從目前的產品費率來看，以消費者為基礎的短期嚴重疾病保險的費率在40歲以后迅速上升。因此，如果公眾需要長期和持續(xù)地獲得重大疾病保險，長期儲蓄保險可能更經(jīng)濟。
舉例來說，兩位30歲男性客戶A和B，保費預算只有3500元，又非常需要重疾保險。A選擇長期險種，就只能購買一份10萬元保額、交費20年期的重疾險；B選擇短期險種，則可把保額買到30萬元或更高。
但長期重疾險也有自己的先天缺陷。比如，目前投保終身重疾險選擇10萬元或者15萬元保額，覺得額度差不多了。但可能過了10年，20年，到自己真正需要重疾險來理賠的時候，因為醫(yī)療費用上漲的問題，可能會覺得這筆金額很不夠了。而短期重疾險就不存在這樣的問題，你可以每年按照當期市場上對重疾險的治療費用水平，靈活調整額度。
不過總體來說，在同等的保費預算下，購買短期消費型的重疾險可以獲得更高的保障，對于經(jīng)濟預算有限或暫時只需要短期重大疾病保險的市民來說，購買短期消費型險種可能更實用些。畢竟，短期重疾險險種的費率只有長期型的20%~30%甚至更低。
綜合來考慮的話，采用儲蓄型+消費型的重疾保障組合也是不錯的選擇。比如，對20歲到30歲的投保人而言，由于經(jīng)濟能力有限，而消費型短期險種的費率優(yōu)勢比較明顯，保戶60%～80%的保額可考慮消費型險種。
35歲以后，隨著年齡的增長，消費保險的保費優(yōu)勢逐漸縮小，此時儲蓄保險的比例可以相應提高。到了45歲，由短期消費保險提供的保險比例可以逐漸降低到10%，甚至不再購買，而是通過以儲蓄為基礎的長期保險來提供對嚴重疾病的全面保護。
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