通過購買保險對家庭財務(wù)進(jìn)行規(guī)劃的理財觀念正在被越來越多的人所認(rèn)識和接受，但是，保險專家建議，真正購買和選擇保險產(chǎn)品時最好還是遵循一些原則和"訣竅".

1、貨比三家不吃虧盡管各家保險公司的條款和費(fèi)率都是經(jīng)過中國保監(jiān)會批準(zhǔn)或備案的，但比較一下卻也有所不同。如領(lǐng)取生存養(yǎng)老金，有的是月月領(lǐng)取，有的是定額領(lǐng)?。淮蟛♂t(yī)療保險，有的是包括幾十種大病，有的只有幾種。同時要多比較各家公司同類保險產(chǎn)品中的條款，重點(diǎn)要看保險責(zé)任、除外責(zé)任等關(guān)鍵性條款，要仔細(xì)研究條款，保險并不是無所不保，對于投保人來說，應(yīng)該先研究條款中的保險責(zé)任和責(zé)任免除這兩部分。同時要明確自己的需要，首先考慮自己或家庭的需要是什么。

2、選擇合適的險種搭配在選擇健康保險的時候，重大疾病保險應(yīng)該是每個家庭的首選。比較理想的險種搭配是：有社會醫(yī)療保障的就選擇重大疾病保險＋住院補(bǔ)貼保險；沒有社會醫(yī)療保障的就選擇重大疾病保險＋住院費(fèi)用保險。

3、盡量選擇年繳而不是躉繳年繳是按照10年期、20年期等每年繳納一定保險費(fèi)，躉繳是指一次性交費(fèi)。專家建議，投保重疾保險等健康險時，盡量選擇繳費(fèi)期長的交費(fèi)方式。一是因為繳費(fèi)期長，雖然所付總額可能略多些，但每次繳費(fèi)較少，不會給家庭帶來太大的負(fù)擔(dān)。二是因為不少保險公司規(guī)定，若重大疾病保險金的給付發(fā)生在交費(fèi)期內(nèi)，從給付之日起，免繳以后各期保險費(fèi)，保險合同繼續(xù)有效。這就是說，如果被保險人繳費(fèi)第二年身染重疾，選擇10年繳，實(shí)際保費(fèi)只付了五分之一；若是選擇20年繳，就只支付了十分之一的保費(fèi)。

4、靈活使用保單借款功能有些保戶因臨時用錢，而不得不退掉保險，要損失相當(dāng)高的手續(xù)費(fèi)。其實(shí)，目前很多保險產(chǎn)品都附加有保單借款功能，即以保單質(zhì)押，根據(jù)保單當(dāng)時的現(xiàn)金價值70%至80%的比例向保險公司進(jìn)行貸款。這樣既能解決燃眉之急，又避免了退保時所帶來的不必要的損失。