隨著生活水平的不斷提高，廣大群眾越來越關(guān)心自己的身體健康和患病后的醫(yī)療費(fèi)用情況。業(yè)內(nèi)人士表示，通過購買健康保險(xiǎn)已成為廣大群眾提高健康保障水平、解決后顧之憂的重要手段。

分清種類合理選擇

健康保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，補(bǔ)償被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失的一種保險(xiǎn)。

健康險(xiǎn)實(shí)際是一個(gè)寬泛的說法，按保險(xiǎn)責(zé)任其可以分為疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和收入保障。這3種健康保險(xiǎn)的給付方式各不相同，重大疾病保險(xiǎn)屬給付型，即保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)人患保險(xiǎn)合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時(shí)，按照合同規(guī)定向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)金數(shù)目確定，且保險(xiǎn)公司按合同所載的保險(xiǎn)金額一次性給付，同時(shí)解除保險(xiǎn)合同。醫(yī)療保險(xiǎn)的給付方式是報(bào)銷型的，即保險(xiǎn)公司依照被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的各項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)用按保險(xiǎn)合同約定的比例進(jìn)行報(bào)銷。收入保障則是津貼型的，保險(xiǎn)金一般按天計(jì)算。

客觀地說，疾病的風(fēng)險(xiǎn)很難回避，但降低疾病發(fā)生后可能給自己和家庭生活帶來的影響度則在很大程度上是可調(diào)控的。一個(gè)重要的途徑就是通過健康保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散，即通過商業(yè)健康險(xiǎn)建立自己的醫(yī)療基金，通過支付較少的保險(xiǎn)費(fèi)，分散不可預(yù)測的大額醫(yī)療費(fèi)用發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。如此而言，健康保險(xiǎn)對(duì)每個(gè)人都應(yīng)該是必備的。

重疾保險(xiǎn)優(yōu)先考慮

在健康保險(xiǎn)產(chǎn)品組合中，重大疾病保險(xiǎn)最為重要。對(duì)于個(gè)人和家庭來說，醫(yī)療花費(fèi)最大的風(fēng)險(xiǎn)就是重大疾病。特別值得注意的是，目前不少重大疾病出現(xiàn)了年輕化的趨勢。如能盡早購買重大疾病保險(xiǎn)，尤其是為家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱準(zhǔn)備1份重大疾病保險(xiǎn)，則在很大程度上保證了家庭財(cái)政的安穩(wěn)，降低了風(fēng)險(xiǎn)。所以，買保險(xiǎn)應(yīng)重點(diǎn)考慮健康保險(xiǎn)，而健康保險(xiǎn)中的重疾險(xiǎn)又是其間的主角。

產(chǎn)品組合有技巧

要想更好地防范疾病可能給自己和家庭帶來的風(fēng)險(xiǎn)，一個(gè)重要的技巧就是進(jìn)行不同種類健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的組合。

最常見的組合是靠重大疾病保險(xiǎn)管理長期重大風(fēng)險(xiǎn)，靠醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)平時(shí)短期風(fēng)險(xiǎn)。普通醫(yī)療保險(xiǎn)的種類包括意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)等。

意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而支出的醫(yī)療費(fèi)。意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)一般采用補(bǔ)償方式給付醫(yī)療保險(xiǎn)金，即對(duì)被保險(xiǎn)人此間發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)按合同約定進(jìn)行實(shí)報(bào)實(shí)銷。其保險(xiǎn)金不但要規(guī)定保險(xiǎn)金額即給付限額，還要規(guī)定治療期限。治療期限一般為90天、180天或360天;住院醫(yī)療保險(xiǎn)則負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害需要住院治療時(shí)支出的醫(yī)療費(fèi)，但不負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人的門診醫(yī)療費(fèi);手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)屬于單項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn)，只負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人因施行手術(shù)而支出的醫(yī)療費(fèi)，包括門診手術(shù)治療和住院手術(shù)治療。

顯然，重大疾病保險(xiǎn)與普通醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行組合，能構(gòu)成長短保障相結(jié)合的態(tài)勢，既可以保障到平時(shí)的意外就診，也能保障到大病重癥。不要只花錢買重大疾病保險(xiǎn)，而沒有任何平時(shí)的醫(yī)療保險(xiǎn)，造成被動(dòng);也不要沒有長遠(yuǎn)打算，只顧眼前而購買一些低價(jià)的1年期醫(yī)療保險(xiǎn)，而無力抵御重大疾病風(fēng)險(xiǎn)的突然來臨。