家住江漢區(qū)滿春社區(qū)的羅女士稱，其于今年5月份購買了某保險(xiǎn)公司的一款疾病商業(yè)險(xiǎn)。她本月因乳腺類疾病住院，近日動(dòng)完手術(shù)出院后，她在向保險(xiǎn)公司提出賠付時(shí)遭拒，理由是她的保險(xiǎn)仍處于等待期，該期間保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任。

據(jù)介紹，健康保險(xiǎn)，如醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)，往往在保險(xiǎn)責(zé)任條款中規(guī)定了保單對生效后的一定期間，如90天或者180天內(nèi)的疾病事故不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。這個(gè)期間一般稱為等待期。等待期只適用于第一個(gè)保單年度，對于可以續(xù)保的保單來說，續(xù)保年度一般不再有等待期。

羅女士之所以難賠付，合作保險(xiǎn)運(yùn)營中心一負(fù)責(zé)人向作者表示，保險(xiǎn)公司設(shè)置等待期是為了防止帶病投保造成的對以健康體投保的人的不公平；或防止投保人明知將發(fā)生保險(xiǎn)事故而馬上投保以獲利的行為，也就是所說的逆選擇。等待期規(guī)定對減少投保中的逆選擇、控制道德風(fēng)險(xiǎn)，從而控制健康保險(xiǎn)的成本與保費(fèi)水平有著重要的作用，這是保險(xiǎn)監(jiān)管部門予以明確支持和維護(hù)的。

不同公司的不同產(chǎn)品的約定，通常有以下幾種約定方式：有的產(chǎn)品明確規(guī)定等待期內(nèi)不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任也不返還保費(fèi)，有的產(chǎn)品約定等待期出險(xiǎn)返還保費(fèi)或者部分承擔(dān)（比如按照保額的10%）保險(xiǎn)責(zé)任等。該負(fù)責(zé)人對作者說。

對于像羅女士這樣，有健康醫(yī)療保險(xiǎn)需要的讀者，他建議，購買健康、醫(yī)療保險(xiǎn)要趕早不趕晚，身體好的時(shí)候購買最容易，選擇較短的等待期對購買者比較有利；等待期相同的條款，選擇等待期部分承擔(dān)責(zé)任的約定對客戶有利。