重大疾病保險是以特定的重大疾病為保險對象的險種。保證期內(nèi)若患有保險合同規(guī)定的疾病時，投保人投保后，保險公司將對所花醫(yī)療費用給予適當(dāng)彌補。投保人可根據(jù)個人需求做合適的選擇。重大疾病保險可分為消費型重大疾病保險和返還型重大疾病安全。根據(jù)重大疾病醫(yī)療費用的統(tǒng)計，而且并非保證范圍越廣越好，投保重大疾病保險一般保額在10萬-20萬較為合適。一般包括有常見的心血管疾病、器官性疾病以及老年性疾病的即可滿足一般需求。

買保險首選重大疾病保險

隨著醫(yī)學(xué)技術(shù)越來越發(fā)達。購買大病保險的人也越來越多。保險專家建議家庭購買保險首選重大疾病保險，大病即重大疾病的治愈率越來越高。大病保險則健康險中必不可少的險種。但是大病保險條款中對于大病的定義、大病賠付規(guī)范等方面的描述很多都是專業(yè)的醫(yī)學(xué)術(shù)語，一般的投保人根本不可能完全明白其中的指代，直到出險理賠時，保險公司說能賠就能賠，不能賠就不能賠，這樣的保證是真的保證嗎？所以，投保人要注意保險合同，搞清賠償條款，不要上當(dāng)吃虧。

搞清賠償是按大病還是按身故？

夏門市民劉先生就遇到這樣一件事。讓劉先生略感欣慰的妻子2002年就在某國有保險公司夏門分公司購買了一份健康醫(yī)療保險，妻子陳女士2004年5月患腦干出血送到醫(yī)院當(dāng)天就去世了，悲傷之余。妻子去世后，經(jīng)過向醫(yī)生咨詢，劉先生了解到腦干出血屬于腦中風(fēng)的一種，而腦中風(fēng)恰恰就是保險合同中列出的12種重大疾病之一，依照他理解，這就意味著對于妻子的病逝，保險公司要按重大疾病來給予賠償金。依照保險合同的約定，對重大疾病賠付的保險金額應(yīng)為3萬元。

但是當(dāng)劉先生去領(lǐng)保險金時。合同條款中對腦中風(fēng)有明確的定義，保險公司卻只同意支付6000元的身故保險金。保險公司認為。腦中風(fēng)是指因腦血管的突發(fā)病變，導(dǎo)致腦血管出血、腦血栓形成和腦栓塞、腦梗塞致永久性神經(jīng)機能障礙者。

所謂永久性神經(jīng)機能障礙。經(jīng)保險人認可的醫(yī)療機構(gòu)腦神經(jīng)?？普J定，指事故發(fā)生8個月后。

仍遺留下列障礙者：

1.植物人狀態(tài)；

2.一肢以上機能完全喪失；

3.兩肢以上運動或感覺障礙而生活無法自理。

也就是說，必需同時滿足這3個條件，要想按腦中風(fēng)理賠。并且要達到指定的8個月時間，而被保險人陳女士的情況顯然不符合保險條款中腦中風(fēng)的條件。因而不屬于重大疾病，依照合同的規(guī)定，只能按身故給付保險金6000元。很多保險公司的身故保險金賠付金額規(guī)定上。但是也有一些公司把身故保險金規(guī)定為：退還已繳的保險費。如果相同保額、相同價格，多數(shù)公司都規(guī)定依照保險金額賠付。身故不賠保額，而是退費的話，就等于在客戶應(yīng)享有的三項保險責(zé)任中憑空抽掉了身故一項，這對投保人來說，明顯屬于不公平條款。