新醫(yī)改方案出臺(tái)后，更多人對(duì)此寄予了厚望，有人誤以為有了較完善的社會(huì)醫(yī)療保障后，商業(yè)健康險(xiǎn)的功能將被弱化。其實(shí)不然，社會(huì)醫(yī)療保障遵循的是廣覆蓋、低保障的原則，更完善的保障還需商業(yè)健康險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，在大中城市，10年內(nèi)平均一半人有可能住院一次，而每次住院的平均費(fèi)用在大中城市可達(dá)5000元以上，若患上重大疾病，一年花銷(xiāo)的醫(yī)療費(fèi)可高達(dá)幾萬(wàn)元甚至幾十萬(wàn)元，這對(duì)于普通工薪家庭來(lái)說(shuō)將是一個(gè)天文數(shù)字。為了不會(huì)因病導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)陷入困境，我們最好為自己的健康身體上把保險(xiǎn)鎖。

保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)醫(yī)保)提供了最基本的醫(yī)療保障，在一定程度上可以緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力，但更完善的醫(yī)療保障與服務(wù)則需通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)健康險(xiǎn))來(lái)獲得。

健康險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人身體的健康狀況為出發(fā)點(diǎn)，以提供被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償為目的的一類(lèi)保險(xiǎn)。健康險(xiǎn)可以為投保人在罹患重疾時(shí)及時(shí)提供醫(yī)治費(fèi)用，同時(shí)還彌補(bǔ)因?yàn)榻】党霈F(xiàn)危機(jī)而導(dǎo)致的收入損失，如后期的護(hù)理費(fèi)用等。俗話(huà)說(shuō)，病來(lái)如山倒，病去如抽絲。一場(chǎng)大病，少則幾年，多則幾十年甚至一輩子都需要精心養(yǎng)護(hù)，殘疾很可能會(huì)長(zhǎng)期影響患者的收入。專(zhuān)家指出，這種收入補(bǔ)償可由健康險(xiǎn)來(lái)完成。

通常情況下，健康險(xiǎn)包括重大疾病保險(xiǎn)、住院費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)及住院補(bǔ)貼型保險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)將在被保險(xiǎn)人患有保險(xiǎn)合同所約定的大病時(shí)，保險(xiǎn)公司將按約定金額補(bǔ)償。重疾往往花銷(xiāo)很大，重疾險(xiǎn)應(yīng)該是每個(gè)人的首選。保險(xiǎn)理財(cái)師表示，重疾險(xiǎn)的給付都是一次性的。如果客戶(hù)投保了保額30萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)，一旦發(fā)生了合同中規(guī)定的重疾，保險(xiǎn)公司就會(huì)補(bǔ)償30萬(wàn)元。

住院費(fèi)用險(xiǎn)則是被保險(xiǎn)人發(fā)生意外或疾病而導(dǎo)致花銷(xiāo)住院醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，保險(xiǎn)公司按合同約定比例、憑借被保險(xiǎn)人提供的有效發(fā)票給予報(bào)銷(xiāo)。這一保險(xiǎn)將與醫(yī)保、其他商業(yè)保險(xiǎn)形成互補(bǔ)。

住院補(bǔ)貼險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人因意外或疾病導(dǎo)致住院，保險(xiǎn)公司按合同約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金的補(bǔ)貼型保險(xiǎn)，與醫(yī)保沒(méi)有關(guān)系。例如，保險(xiǎn)合同約定投保人每住院一天將獲得200元補(bǔ)貼，若住20天，將獲4000元的補(bǔ)貼。

除了以上三種主要的險(xiǎn)種外，保險(xiǎn)公司還在不斷細(xì)化市場(chǎng)，盡量提供更完善的健康保障，如目前已開(kāi)發(fā)出護(hù)理保險(xiǎn)、失能保險(xiǎn)等。