重大疾病必須具有兩大特征：一是病情嚴(yán)重，會(huì)在較長一段時(shí)間內(nèi)嚴(yán)重影響到被保險(xiǎn)人及其家庭的正常工作與生活；二是治療費(fèi)用巨大，需要進(jìn)行較為復(fù)雜的藥物或手術(shù)治療，需要支付昂貴的醫(yī)療費(fèi)用。對(duì)于重大疾病保險(xiǎn)的理賠，被保險(xiǎn)人應(yīng)該注意：第一，保險(xiǎn)里的重大疾病并非患有該大病就會(huì)理賠，而是當(dāng)該大病在治療或通過必要的檢測(cè)手段達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)后，保險(xiǎn)公司才會(huì)理賠。第二，要注意保險(xiǎn)條款里重大疾病理賠需要的資料，不同的保險(xiǎn)條款或保險(xiǎn)公司要求可能會(huì)不一樣。有些保險(xiǎn)公司還要求醫(yī)院達(dá)到一定等級(jí)、醫(yī)生具有一定職稱或一定的臨床經(jīng)驗(yàn)。

保險(xiǎn)專家建議大家，在選擇具體產(chǎn)品以及進(jìn)行具體的重疾險(xiǎn)保障規(guī)劃時(shí)，應(yīng)該特別注意看清楚觀察期限制條件。在重大疾病等健康醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品中，保險(xiǎn)公司往往都會(huì)設(shè)置一個(gè)觀察期(又稱等待期)條件，有30天，也有60天、90天、180天甚至360天的，在這段期限內(nèi)，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司將不會(huì)承擔(dān)賠償責(zé)任。因此，這一期限的長短，實(shí)際上直接影響到保險(xiǎn)利益的實(shí)現(xiàn)，對(duì)投保方而言，要特別留意清楚。

建議給老年人購買那些專門針對(duì)因年齡偏大導(dǎo)致失能的護(hù)理型保險(xiǎn)和保障意外的險(xiǎn)種。一些專業(yè)健康險(xiǎn)公司推出具有健康保障+健康管理功能的產(chǎn)品，購買了這樣的產(chǎn)品后，就等于保險(xiǎn)公司把老人在進(jìn)醫(yī)院門之前和出醫(yī)院以后的生活方式、運(yùn)動(dòng)、飲食都管起來了，包括一天吃多少東西合適，每天的運(yùn)動(dòng)量夠不夠，血壓要控制到什么程度等等，不僅提供了醫(yī)療保障，還增加了健康保障。