上午辦理車輛保險(xiǎn)后，合同約定當(dāng)日12時(shí)生效，然后卻在離合同生效前10分鐘不幸出車禍撞死人，因合同含即時(shí)生效約定條款，車主要求保險(xiǎn)公司賠償，保險(xiǎn)公司卻以事故發(fā)生時(shí)，合同還未生效為由拒絕理賠。無奈之下，連云港車主石某將投保保險(xiǎn)公司告上法庭。近日，經(jīng)法官調(diào)解，雙方達(dá)成和解，保險(xiǎn)公司履行合同賠償石某保險(xiǎn)金118000元。

合同計(jì)算時(shí)間前10分鐘撞死人，保險(xiǎn)公司拒賠

今年2月25日上午11時(shí)許，石某前往當(dāng)?shù)匾槐ｋU(xiǎn)公司為車輛投保，保單約定期限為1年，自當(dāng)日12時(shí)起計(jì)算，特別約定中又載明保單即時(shí)生效。

辦完車輛保險(xiǎn)手續(xù)后，石某便驅(qū)車離開，11時(shí)50分，剛出保險(xiǎn)公司大門，石某就與騎著電動(dòng)車的路人王某發(fā)生交通事故，后王某于2月28日搶救無效死亡。事故中，石某和死者王某負(fù)同等責(zé)任，后達(dá)成調(diào)解協(xié)議，石某支付了死者家屬24萬余元的賠償款。

事后，石某向保險(xiǎn)公司理賠，但保險(xiǎn)公司卻認(rèn)為保單約定保險(xiǎn)期間自投保當(dāng)日12時(shí)起計(jì)算，交通事故發(fā)生在當(dāng)日11時(shí)50分，不在保險(xiǎn)期間內(nèi)，于是拒絕理賠。因雙方就理賠事宜未能達(dá)成共識(shí)，石某遂起訴保險(xiǎn)公司，要求支付墊付款12萬元。

法院認(rèn)定合同即時(shí)生效條款,保險(xiǎn)公司賠11.8萬

灌南法院審理認(rèn)為，保險(xiǎn)公司接受了石某提交的投保申請(qǐng)并收取了保險(xiǎn)費(fèi)，且做出了承保的意思表示，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

保險(xiǎn)公司的保單中既有延時(shí)(至當(dāng)日12時(shí))生效的約定，又有“即時(shí)生效”的約定，其作為格式條款的提供者，應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)期間的延遲會(huì)加重投保人在脫保期間的風(fēng)險(xiǎn)，而未盡到明確的風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)，也未告知法律后果，應(yīng)作出對(duì)保險(xiǎn)公司不利的解釋，即保險(xiǎn)合同應(yīng)自雙方簽字時(shí)生效。事故發(fā)生時(shí)，雙方的保險(xiǎn)合同已經(jīng)簽訂并即時(shí)生效，屬于發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)。

最終，經(jīng)過法官的解釋，雙方同意調(diào)解，保險(xiǎn)公司認(rèn)識(shí)到由于自己工作失誤，自動(dòng)支付車主石某理賠款118000元。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為合同出單保險(xiǎn)即生效

那么,保險(xiǎn)合同生效時(shí)間到底是如何界定的，現(xiàn)代快報(bào)作者就此問題咨詢了連云港一位保險(xiǎn)公司的資深從業(yè)人員韓先生。

據(jù)韓先生介紹，過去，車主投?？梢韵群灪贤蟾犊?，合同生效日期就以合同簽訂時(shí)間為準(zhǔn)。而現(xiàn)在，保單出單前必須先付款，按照保險(xiǎn)條例，合同生效時(shí)間一般都是從某一天的零時(shí)開始計(jì)算，“但是，合同上的時(shí)間只是保險(xiǎn)條例的時(shí)間，理論上來說，因?yàn)楸纬鰡吻?，投保人已?jīng)付款，雙方簽了字，就可以認(rèn)定合同生效。”韓先生說，保單一出單就基本被認(rèn)定為生效。

韓先生認(rèn)為，這種情況發(fā)生，法律一般會(huì)保護(hù)投保人的利益，因此為了規(guī)避這一風(fēng)險(xiǎn)，在投保人進(jìn)行投保后，工作人員都會(huì)提醒，在合同計(jì)算時(shí)間前盡量不要碰車。