調(diào)查顯示，目前在國內(nèi)有保障需求的家庭達(dá)70%以上，真正投保家庭財(cái)產(chǎn)保險的卻不到10%，走在保險前列的上海家庭投保率也不過7%，更多城市的家庭投保率在5%以下，廣大農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)就更低了，與國外家財(cái)險普及率達(dá)70%以上形成了鮮明對比，家財(cái)險需求量如此之大，但投保率卻是如此之低。

居家生活通常總會有意外發(fā)生，比如天災(zāi)刮臺風(fēng)、下暴雨、發(fā)大水人禍家里著火、煤氣爆炸、小偷光顧、匪人搶劫、他人惡意破壞另外，隨著公民法律意識的提高，不能光想著法律可以保護(hù)自己權(quán)益，要知道還有可能不經(jīng)意間要承擔(dān)法律賠償責(zé)任，即個人責(zé)任，比如花盆掉了砸了別人的車、水管破裂漏水浸了樓下住戶的財(cái)產(chǎn)、自家養(yǎng)的寵物咬傷人、兒子頑皮弄壞了別人的東西等等，在現(xiàn)實(shí)生活中，沒有人敢保證不會有意外發(fā)生，而意外一旦發(fā)生，輕則破財(cái)、重則破家，這不能不讓我們感到未雨綢繆，用句新潮的話來說就是風(fēng)險管理。

就國外來看，國外的老百姓比中國老百姓更傾向于通過購買家庭財(cái)產(chǎn)保險來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。家庭財(cái)產(chǎn)保險保的就是盜竊、搶劫、火災(zāi)、爆炸、臺風(fēng)、暴雨等風(fēng)險，而且還保個人責(zé)任。因此，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，意外是不可避免的，但可以通過保險來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，而且一年買一份家庭財(cái)產(chǎn)保險大概只需幾百元，說實(shí)在一點(diǎn)，也就是到吃頓飯的花銷，一頓飯保障了家庭財(cái)產(chǎn)一年的風(fēng)險，也算得上是一種明智的消費(fèi)了。

百姓不太熱衷

雖然家庭財(cái)產(chǎn)險的潛在需求很大，所需投資費(fèi)用不高，但就目前情況來看，情形不是很樂觀，其主要原因在于：

首先，保險條款不全影響投保熱情。目前我國家財(cái)險險種條款多是20世紀(jì)九十年代前期制定的，隨著居民財(cái)富的增長和消費(fèi)層次的提高，一些條款內(nèi)容因而顯得陳舊和不適應(yīng)，保險責(zé)任范圍有限，如造成房屋損壞的地震責(zé)任并不在保險責(zé)任范圍之內(nèi)；現(xiàn)金、古董、珠寶、金銀首飾等人們希望得到保障的貴重物品，常常不在保險范圍之列。有關(guān)賠償責(zé)任、賠償處理等方面的條款不夠詳細(xì)，從而引起保險人和投保人爭議，影響人們投保家財(cái)險的熱情。

其次，銷售渠道不暢影響發(fā)展速度。家財(cái)險因其費(fèi)率低、保障程度高、涉及面廣而成為財(cái)險公司的主要險種，但它收費(fèi)少，業(yè)務(wù)分散，一般家財(cái)險保單平均不過幾百元，多者不過數(shù)千元，少的幾十元，相對目前保險公司規(guī)模來說，顯得微乎其微；同時家財(cái)險因其收費(fèi)少、代辦費(fèi)低，難以吸引到保險業(yè)務(wù)員像壽險營銷員那樣上門營銷。