上午辦理車輛保險后，合同約定當(dāng)日12時生效，然后卻在離合同生效前10分鐘不幸出車禍撞死人，因合同含即時生效約定條款，車主要求保險公司賠償，保險公司卻以事故發(fā)生時，合同還未生效為由拒絕理賠。無奈之下，連云港車主石某將投保保險公司告上法庭。近日，經(jīng)法官調(diào)解，雙方達(dá)成和解，保險公司履行合同賠償石某保險金118000元。

合同計算時間前10分鐘撞死人，保險公司拒賠

今年2月25日上午11時許，石某前往當(dāng)?shù)匾槐ｋU公司為車輛投保，保單約定期限為1年，自當(dāng)日12時起計算，特別約定中又載明保單即時生效。

辦完車輛保險手續(xù)后，石某便驅(qū)車離開，11時50分，剛出保險公司大門，石某就與騎著電動車的路人王某發(fā)生交通事故，后王某于2月28日搶救無效死亡。事故中，石某和死者王某負(fù)同等責(zé)任，后達(dá)成調(diào)解協(xié)議，石某支付了死者家屬24萬余元的賠償款。

事后，石某向保險公司理賠，但保險公司卻認(rèn)為保單約定保險期間自投保當(dāng)日12時起計算，交通事故發(fā)生在當(dāng)日11時50分，不在保險期間內(nèi)，于是拒絕理賠。因雙方就理賠事宜未能達(dá)成共識，石某遂起訴保險公司，要求支付墊付款12萬元。

法院認(rèn)定合同即時生效條款,保險公司賠11.8萬

灌南法院審理認(rèn)為，保險公司接受了石某提交的投保申請并收取了保險費，且做出了承保的意思表示，保險公司應(yīng)當(dāng)按照保險合同承擔(dān)保險責(zé)任。

保險公司的保單中既有延時(至當(dāng)日12時)生效的約定，又有“即時生效”的約定，其作為格式條款的提供者，應(yīng)當(dāng)認(rèn)識到保險期間的延遲會加重投保人在脫保期間的風(fēng)險，而未盡到明確的風(fēng)險提示義務(wù)，也未告知法律后果，應(yīng)作出對保險公司不利的解釋，即保險合同應(yīng)自雙方簽字時生效。事故發(fā)生時，雙方的保險合同已經(jīng)簽訂并即時生效，屬于發(fā)生在保險期間內(nèi)。

最終，經(jīng)過法官的解釋，雙方同意調(diào)解，保險公司認(rèn)識到由于自己工作失誤，自動支付車主石某理賠款118000元。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為合同出單保險即生效

那么,保險合同生效時間到底是如何界定的，現(xiàn)代快報作者就此問題咨詢了連云港一位保險公司的資深從業(yè)人員韓先生。

據(jù)韓先生介紹，過去，車主投保可以先簽合同后付款，合同生效日期就以合同簽訂時間為準(zhǔn)。而現(xiàn)在，保單出單前必須先付款，按照保險條例，合同生效時間一般都是從某一天的零時開始計算，“但是，合同上的時間只是保險條例的時間，理論上來說，因為保單出單前，投保人已經(jīng)付款，雙方簽了字，就可以認(rèn)定合同生效。”韓先生說，保單一出單就基本被認(rèn)定為生效。

韓先生認(rèn)為，這種情況發(fā)生，法律一般會保護(hù)投保人的利益，因此為了規(guī)避這一風(fēng)險，在投保人進(jìn)行投保后，工作人員都會提醒，在合同計算時間前盡量不要碰車。