終身壽險的本質(zhì)特征是：無論被保險人何時死亡，保險公司都將支付死亡保險金?？梢哉f，終身壽險名副其實地為個人提供了終身死亡保障。終身壽險根據(jù)生命表定價，而生命表假定所有的被保險人都在某一年齡死亡，保險公司一般采用100歲作為保單的終止年齡——即假定所有的被保險人都會在100歲之前死亡。而實際情況并非如此，這不過是保險公司在定價時的一個假設(shè)而已。

我們還可以從另一個角度來認識終身壽險，即終身壽險相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險保單。終身壽險保單都擁有現(xiàn)金價值，也就是說，保單所有人在任何時候退?；蚪獬ｋU合同，都可以獲得保單的現(xiàn)金價值。而且，每份終身壽險保單都附有一張現(xiàn)金價值表，此表顯示不同時點保單所具有的退?，F(xiàn)金價值。

目前市場上的大部分終身壽險都具備了更高的靈活性和價值。對于保險需求超過10年、15年甚至更長時間的消費者，或是希望以購買人壽保險方式進行儲蓄的消費者來說，終身壽險是一個不錯的選擇。

如果你的保險需求不超過15年，那么，購買一份終身壽險保單就有些過于浪費了，因為昂貴的前期費用降低了保單的短期和中期價值。但對于需要終身壽險保單人來說，更多意味著是一種半強迫式的儲蓄方式，可以更有效地保證儲蓄計劃的最終實現(xiàn)。

對于事業(yè)剛剛起步的年輕人來講，一份保障充分的終身壽險顯得花費有點過多。若想既不降低保障程度又可以減少保費負擔(dān)，消費者應(yīng)首先遵循“重大風(fēng)險重點保障”的風(fēng)險管理原則，然后再選擇保險產(chǎn)品。從這個角度觀察，定期壽險可能是符合上述要求的唯一有效的選擇。

定期壽險是指被保險人只有在保單約定的期間內(nèi)死亡，受益人才可獲得保險金。