調(diào)查顯示，目前在國(guó)內(nèi)有保障需求的家庭達(dá)70%以上，真正投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的卻不到10%，走在保險(xiǎn)前列的上海家庭投保率也不過(guò)7%，更多城市的家庭投保率在5%以下，廣大農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)就更低了，與國(guó)外家財(cái)險(xiǎn)普及率達(dá)70%以上形成了鮮明對(duì)比，家財(cái)險(xiǎn)需求量如此之大，但投保率卻是如此之低。

居家生活通?？倳?huì)有意外發(fā)生，比如天災(zāi)刮臺(tái)風(fēng)、下暴雨、發(fā)大水人禍家里著火、煤氣爆炸、小偷光顧、匪人搶劫、他人惡意破壞另外，隨著公民法律意識(shí)的提高，不能光想著法律可以保護(hù)自己權(quán)益，要知道還有可能不經(jīng)意間要承擔(dān)法律賠償責(zé)任，即個(gè)人責(zé)任，比如花盆掉了砸了別人的車(chē)、水管破裂漏水浸了樓下住戶(hù)的財(cái)產(chǎn)、自家養(yǎng)的寵物咬傷人、兒子頑皮弄壞了別人的東西等等，在現(xiàn)實(shí)生活中，沒(méi)有人敢保證不會(huì)有意外發(fā)生，而意外一旦發(fā)生，輕則破財(cái)、重則破家，這不能不讓我們感到未雨綢繆，用句新潮的話來(lái)說(shuō)就是風(fēng)險(xiǎn)管理。

就國(guó)外來(lái)看，國(guó)外的老百姓比中國(guó)老百姓更傾向于通過(guò)購(gòu)買(mǎi)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保的就是盜竊、搶劫、火災(zāi)、爆炸、臺(tái)風(fēng)、暴雨等風(fēng)險(xiǎn)，而且還保個(gè)人責(zé)任。因此，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，意外是不可避免的，但可以通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，而且一年買(mǎi)一份家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)大概只需幾百元，說(shuō)實(shí)在一點(diǎn)，也就是到吃頓飯的花銷(xiāo)，一頓飯保障了家庭財(cái)產(chǎn)一年的風(fēng)險(xiǎn)，也算得上是一種明智的消費(fèi)了。

百姓不太熱衷

雖然家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的潛在需求很大，所需投資費(fèi)用不高，但就目前情況來(lái)看，情形不是很樂(lè)觀，其主要原因在于：

首先，保險(xiǎn)條款不全影響投保熱情。目前我國(guó)家財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)種條款多是20世紀(jì)九十年代前期制定的，隨著居民財(cái)富的增長(zhǎng)和消費(fèi)層次的提高，一些條款內(nèi)容因而顯得陳舊和不適應(yīng)，保險(xiǎn)責(zé)任范圍有限，如造成房屋損壞的地震責(zé)任并不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)；現(xiàn)金、古董、珠寶、金銀首飾等人們希望得到保障的貴重物品，常常不在保險(xiǎn)范圍之列。有關(guān)賠償責(zé)任、賠償處理等方面的條款不夠詳細(xì)，從而引起保險(xiǎn)人和投保人爭(zhēng)議，影響人們投保家財(cái)險(xiǎn)的熱情。

其次，銷(xiāo)售渠道不暢影響發(fā)展速度。家財(cái)險(xiǎn)因其費(fèi)率低、保障程度高、涉及面廣而成為財(cái)險(xiǎn)公司的主要險(xiǎn)種，但它收費(fèi)少，業(yè)務(wù)分散，一般家財(cái)險(xiǎn)保單平均不過(guò)幾百元，多者不過(guò)數(shù)千元，少的幾十元，相對(duì)目前保險(xiǎn)公司規(guī)模來(lái)說(shuō)，顯得微乎其微；同時(shí)家財(cái)險(xiǎn)因其收費(fèi)少、代辦費(fèi)低，難以吸引到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員像壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員那樣上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)。