定義車上人員責(zé)任險(xiǎn)，即車上座位險(xiǎn)，是即車上人員責(zé)任險(xiǎn)中的乘客部分，指的是被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生保險(xiǎn)事故，致使車內(nèi)乘客人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司會(huì)按照保險(xiǎn)合同進(jìn)行賠償。

常見問(wèn)題

什么是車上人員責(zé)任險(xiǎn)？

車上座位責(zé)任險(xiǎn)又叫車上人員責(zé)任險(xiǎn)或車上責(zé)任險(xiǎn)，是一種車輛商業(yè)險(xiǎn)附加險(xiǎn)。負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛交通意外造成的本車人員傷亡。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)保什么？

車上人員險(xiǎn)保障的是車上人員的人身傷亡，分為司機(jī)座位和乘客座位。車上人員險(xiǎn)什么情況下需要購(gòu)買？存在以下任一情況，建議購(gòu)買：經(jīng)常開車帶上朋友或其他人，建議購(gòu)買；新手或者經(jīng)常開車的人，建議購(gòu)買。

條款

第一條保險(xiǎn)責(zé)任投保了本保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛在使用過(guò)程中，發(fā)生意外事故致使保險(xiǎn)車輛車上人員遭受人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照《道路交通事故處理辦法》和保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。

第二條責(zé)任免除下列損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

（一）因違章搭乘造成的人身傷亡；

（二）由于駕駛員的故意行為造成的人身傷亡；

（三）本車上的人員因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪行為所致的人身傷亡；

（四）乘客在車下時(shí)所受的人身傷亡；

（五）其它不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。

第三條賠償限額車上人員每人的最高賠償限額由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)協(xié)商確定，投保座位數(shù)以保險(xiǎn)車輛的核定載客數(shù)為限。

第四條賠償處理

（一）車上人員人身傷亡按《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險(xiǎn)合同的規(guī)定計(jì)算賠償，但每人最高賠償金額不超過(guò)保險(xiǎn)單載明的本保險(xiǎn)每座賠償限額，最高賠償人數(shù)以投保座位數(shù)為限；

（二）每次賠償均實(shí)行免賠率，免賠率及辦法與第三者責(zé)任險(xiǎn)相同。

賠償

一被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供：

（一）保險(xiǎn)單；

（二）被保險(xiǎn)人和車上人員的有效身份證明、保險(xiǎn)車輛行駛證、駕駛?cè)笋{駛證；

（三）公安機(jī)關(guān)交通管理部門出具的交通事故責(zé)任認(rèn)定書或法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明；

（四）車上人員人身傷殘程度證明以及有關(guān)費(fèi)用單據(jù)；

（五）其他能夠確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

二保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)車輛不具有保險(xiǎn)利益的，不得向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償。

三保險(xiǎn)車輛發(fā)生道路交通事故，保險(xiǎn)人根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例相應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

公安機(jī)關(guān)交通管理部門處理事故未確定事故責(zé)任比例的，按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例：

保險(xiǎn)車輛方負(fù)全部事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過(guò)100%；

保險(xiǎn)車輛方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過(guò)70%；

保險(xiǎn)車輛方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過(guò)50%；

保險(xiǎn)車輛方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過(guò)30%；

保險(xiǎn)車輛方無(wú)事故責(zé)任的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

四根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例，本保險(xiǎn)實(shí)行相應(yīng)的事故責(zé)任免賠率：負(fù)全部責(zé)任的免賠15%，負(fù)主要責(zé)任的免賠10%，負(fù)同等責(zé)任的免賠8%，負(fù)次要責(zé)任的免賠5%。單方肇事事故的事故責(zé)任免賠率為15%。

五發(fā)生車上人員的人身傷亡后，按以下方法計(jì)算車上人員的賠償金額：

（一）當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額高于每座賠償限額時(shí)：賠款=每座賠償限額×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對(duì)免賠率）

（二）當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額等于或低于每座賠償限額時(shí)：賠款=應(yīng)負(fù)賠償金額×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對(duì)免賠率）

相關(guān)內(nèi)容

1、保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故(不是行為人出于故意，而是行為人不可預(yù)見的以及不可抗拒的,造成了人員傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的突發(fā)事件)，導(dǎo)致您車上的司機(jī)或乘客人員傷亡造成的費(fèi)用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費(fèi)用，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。

2、保額如何確定車上責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定，一般每個(gè)座位保額按1-5萬(wàn)元確定。司機(jī)和乘客的投保人數(shù)一般不超過(guò)保險(xiǎn)車輛行駛本的核定座位數(shù)。

3、關(guān)于保險(xiǎn)賠償

（1）賠償項(xiàng)目：車上人員傷亡的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以《道路交通事故處理辦法》的規(guī)定為準(zhǔn)，但每人最高賠償金額不能超過(guò)每座賠償限額。具體費(fèi)用包括：搶救費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、誤工費(fèi)等。

（2）賠償額度：保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)您在事故中所負(fù)責(zé)任的大小，賠償所有應(yīng)賠償總金額的80%-95%（其余部分為保險(xiǎn)條款規(guī)定的免于賠償部分）。被保險(xiǎn)人在事故中負(fù)全部責(zé)任的賠償80%，負(fù)主要責(zé)任的賠償85%，事故雙方負(fù)同等責(zé)任的賠償90%，被保險(xiǎn)人負(fù)次要責(zé)任的賠償95%。

4、常見除外責(zé)任

（1）駕駛員緊急剎車造成乘客傷亡，該不該賠付？在交通事故中，因?yàn)檐嚺c車發(fā)生碰撞導(dǎo)致司機(jī)、乘客的意外傷亡，如果您投保了車上責(zé)任險(xiǎn)，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。但如果駕駛員在行駛過(guò)程中緊急剎車導(dǎo)致的本車人員傷亡，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)賠償責(zé)任的。

（2）我投保了車上責(zé)任險(xiǎn)，車上3人受傷，保險(xiǎn)公司為什么只付了1個(gè)人的賠款？因?yàn)樵谲嚿县?zé)任險(xiǎn)在投保時(shí)，必須指明投保座位數(shù)，在出現(xiàn)保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司僅承擔(dān)投保座位數(shù)以內(nèi)的責(zé)任。所以，如果您只投保了一個(gè)座位，不管出事時(shí)幾人受傷，保險(xiǎn)公司只賠償一個(gè)人的損失。

審判

一、車上人員的范圍

車上人員一般包含司機(jī)、售票員、乘車人。乘車人既包含購(gòu)票上車人員，也包含減免票的人員（如殘疾人、小孩等），在特殊情況下還包含：1、借用人（如甲將車借給有駕駛資質(zhì)的乙使用，后發(fā)生事故，乙也享有車上人員險(xiǎn)的保險(xiǎn)權(quán)利。當(dāng)然，此種情況存在法律爭(zhēng)議）；2、押運(yùn)人，如乘坐在駕駛座內(nèi)的押運(yùn)人，但不包含在車廂內(nèi)的押運(yùn)人）；但一般不包含逃票人員，非法上車人員。

二、車上人員險(xiǎn)與已方交強(qiáng)險(xiǎn)的關(guān)系

此問(wèn)題涉及“車上人員”與“第三者”的關(guān)系，一般而言，交通事故發(fā)生會(huì)導(dǎo)致人員在車內(nèi)摔傷，劃傷，但在特殊情況下，如跳車或車傾覆致人摔出車外，后來(lái)被車致傷，因“事故發(fā)生時(shí)該人在車外”，因此，應(yīng)認(rèn)定為“第三者”，可由已方車的交強(qiáng)險(xiǎn)或商業(yè)三者險(xiǎn)賠償（暫不討論對(duì)方車輛問(wèn)題）。如果是在車內(nèi)受傷，一般可找車上人員險(xiǎn)索賠。也就是說(shuō)，致傷瞬間人在車內(nèi)還是車外是區(qū)分“第三者”的至為重要的標(biāo)準(zhǔn)。

三、車上人員險(xiǎn)與對(duì)方交強(qiáng)險(xiǎn)的關(guān)系

在已車車上受傷的情況下，是對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)按“第三者”賠償？還是已方的“車上人員險(xiǎn)”進(jìn)行賠償，則有不同意見：1、交強(qiáng)險(xiǎn)有強(qiáng)制性，優(yōu)先于商業(yè)三者險(xiǎn)，也優(yōu)先于“車上人員險(xiǎn)”，在對(duì)方交強(qiáng)險(xiǎn)不賠的情況下，才能適用車上人員險(xiǎn)。

2、車上人員險(xiǎn)類似于單純的意外傷害險(xiǎn)，與交強(qiáng)險(xiǎn)互相獨(dú)立，且自己的車上人員險(xiǎn)與對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)并無(wú)直接聯(lián)系，因此請(qǐng)求交強(qiáng)險(xiǎn)賠償時(shí)同時(shí)可要求車上人員險(xiǎn)全額賠償。

3、折衷意見，兩個(gè)保險(xiǎn)雖然獨(dú)立，但保險(xiǎn)具有補(bǔ)償性，已由一種保險(xiǎn)賠償?shù)捻?xiàng)目不得要求另一種保險(xiǎn)再賠。（如花去2萬(wàn)醫(yī)療費(fèi)，因交強(qiáng)險(xiǎn)只賠1萬(wàn)，另一萬(wàn)可找車上人員險(xiǎn)——此處假定對(duì)方無(wú)商業(yè)三者險(xiǎn)；如產(chǎn)生5000元誤工費(fèi)，交強(qiáng)險(xiǎn)已賠，則車上人員險(xiǎn)不重復(fù)賠）

理賠

車上責(zé)任險(xiǎn)的理賠范圍是比較廣泛的，不僅包括財(cái)產(chǎn)也保安人身安全保障，要看是什么事故，有不同的賠償范圍，下面是賠償范圍簡(jiǎn)單的介紹：

1、保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故，造成保險(xiǎn)車輛本身?yè)p失，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。合格駕駛員在使用被保險(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財(cái)產(chǎn)直接損失與人員傷亡的。

2、屬于丟失率較高的車型，被盜。

3、朋友坐您的車子發(fā)生意外情況。

4、指使用過(guò)程中發(fā)生本車玻璃單獨(dú)破碎。

5、車輛在行駛過(guò)程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及載運(yùn)貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費(fèi)用。

6、在使用過(guò)程中，被他人剮劃（無(wú)明顯碰撞痕跡）需要修復(fù)的費(fèi)用。

7、車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故造成賠償，對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的免賠金額（20%），由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠。

8、車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故造成賠償，對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的免賠金額，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠。不計(jì)免賠率—附加險(xiǎn)幾乎是個(gè)必保的好險(xiǎn)種?？傊嚿县?zé)任險(xiǎn)包含的項(xiàng)目比較多，保障保障理賠范圍都比較廣，對(duì)于很多有車的朋友來(lái)說(shuō)是一個(gè)很不錯(cuò)的保險(xiǎn)，建議可以合理搭配主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，才能做到最安全的保障！