由于存款預(yù)期年化利率低，不少投資者把分紅險(xiǎn)作為銀行儲(chǔ)蓄的替代品。但是，保險(xiǎn)專家提醒，分紅險(xiǎn)一般是與生存保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等保障型產(chǎn)品連在一起，而且分紅險(xiǎn)的投資預(yù)期年化收益不確定，如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況不好，投資預(yù)期年化收益率會(huì)低于一年期銀行存款預(yù)期年化利率，因此投資者購(gòu)買分紅險(xiǎn)應(yīng)避免以下三個(gè)誤區(qū)。
其一，分紅險(xiǎn)一定能分紅。重慶保險(xiǎn)專家說(shuō)，分紅險(xiǎn)的紅利主要于死差、費(fèi)差和投資帶來(lái)的利差。每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，保險(xiǎn)公司會(huì)將分紅險(xiǎn)賬戶可分配盈余的７０％分配給客戶。但是，如果沒有盈余，分紅險(xiǎn)也就沒有紅利可分。
其二，所有家庭都適合購(gòu)買分紅險(xiǎn)。重慶保險(xiǎn)專家提醒，兩類家庭應(yīng)慎買分紅險(xiǎn)：一是分紅險(xiǎn)變現(xiàn)能力較差，短期內(nèi)有大筆開支的家庭應(yīng)慎購(gòu)分紅險(xiǎn)；如果中途退保，投保人只能按保單的現(xiàn)金價(jià)值退錢，可能連本金都難保。二是收入不穩(wěn)定的家庭，不宜購(gòu)買分紅保險(xiǎn)。
其三，分紅險(xiǎn)有無(wú)保障功能不重要。分紅保險(xiǎn)一般分為投資和保障兩類，投資型分紅險(xiǎn)的保障功能相對(duì)較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險(xiǎn)或重大疾病保障；保障型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品功能一致，側(cè)重給予投保人提供災(zāi)害保障，分紅只是附帶功能。重慶保險(xiǎn)專家認(rèn)為，側(cè)重保障需求的家庭可選擇一些保險(xiǎn)期較長(zhǎng)、保障功能較強(qiáng)的保障型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，而不應(yīng)對(duì)短期的預(yù)期年化收益率看得過(guò)重。
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