現(xiàn)在的小夫妻中，月光族比例并不低。月光族雖然看似瀟灑，但是沒(méi)有足夠的積蓄，一旦遭遇變故，往往沒(méi)有應(yīng)對(duì)的手段。此外，對(duì)于小夫妻來(lái)說(shuō)，生活并不是簡(jiǎn)單的“二人世界”，隨著夫婦年齡的增長(zhǎng)，要孩子、養(yǎng)老等問(wèn)題都需要考慮，而這一切都離不開(kāi)錢。對(duì)于月光小夫妻來(lái)說(shuō)，應(yīng)該如何理財(cái)才能為將來(lái)的生活做好準(zhǔn)備呢?專家認(rèn)為，最要緊的是先改掉月光的壞習(xí)慣。

案例回顧：月光夫妻如何理財(cái)?

李先生，30歲，在某國(guó)企工作，月薪5000元。李太太是一位白領(lǐng)，月薪3000。李家夫妻二人均有五險(xiǎn)一金，此外也購(gòu)買了房子和車子，沒(méi)有貸款。日子過(guò)得輕松，但是二人不善理財(cái)，每月開(kāi)銷6000元，結(jié)余甚少。李先生和太太計(jì)劃在2年內(nèi)要孩子，但是以夫妻二人目前的財(cái)務(wù)狀況來(lái)看，要孩子的困難比較大。因此李先生求助于理財(cái)專家，希望能通過(guò)理財(cái)實(shí)現(xiàn)自己的理財(cái)目標(biāo)。

李家夫妻的理財(cái)目標(biāo)

李先生和太太目前的理財(cái)目標(biāo)主要有以下三個(gè)：

1.增加家庭存款;

2.準(zhǔn)備好生孩子及養(yǎng)孩子的資金;

3.保障家庭生活正常運(yùn)行。

理財(cái)建議：戒掉月光

從李先生和太太目前的支出來(lái)看，支出的比例過(guò)大，每個(gè)月只能結(jié)余2000元，所以縮減開(kāi)支是非常必要的。建議李先生和太太能將月支出控制在4000元左右，這樣每月結(jié)余4000元，可做更多的理財(cái)規(guī)劃。

那么針對(duì)4000元的結(jié)余，李家夫妻應(yīng)該如何打理呢?建議從以下三個(gè)方面入手。

1.準(zhǔn)備教育資金：李先生和太太計(jì)劃在2年內(nèi)要孩子，孩子出生后，教育金支出是大頭，因此這筆錢需要盡早準(zhǔn)備。孩子的教育金如何準(zhǔn)備呢?建議可以基金定投，每月固定投入1000元，可選擇擇攻守兼?zhèn)涞幕旌闲突鸷椭笖?shù)型基金進(jìn)行配置，等到孩子上中學(xué)大學(xué)的年紀(jì)，這筆錢已經(jīng)運(yùn)作了十幾年，足以用作教育經(jīng)費(fèi)。

2.添加保險(xiǎn)保障：李先生和李太太目前都有五險(xiǎn)一金，但是對(duì)于這對(duì)小夫妻來(lái)說(shuō)，社保的保障還太微薄，如果一點(diǎn)發(fā)生意外事故，生活將遭遇大變故。雖然適當(dāng)?shù)脑黾颖ｋU(xiǎn)保障是有很必要的。那么投入多少錢購(gòu)買保險(xiǎn)才合適呢?建議李先生和李太太可以拿出年收入的3%—10%用于購(gòu)買保險(xiǎn)。那么買什么保險(xiǎn)比較好呢?考慮到李先生夫妻目前年紀(jì)不大，收入也不是很高，所以可以先投保消費(fèi)型的保險(xiǎn)，比如意外保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)，可以在發(fā)生意外或疾病等關(guān)鍵時(shí)刻保障家庭生活的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

做到以上幾點(diǎn)，基本上可以滿足李先生和李太太的理財(cái)目標(biāo)。但是在這份理財(cái)規(guī)劃里，并沒(méi)有包含李先生和李太太的養(yǎng)老，以及財(cái)富的增值。當(dāng)然實(shí)現(xiàn)這些要求的前提是要有充足的資金結(jié)余。對(duì)于李家夫妻來(lái)說(shuō)，他們都還年輕，未來(lái)的收入還將會(huì)在此基礎(chǔ)上更上一層樓，等過(guò)幾年收入有了增加，可再在理財(cái)計(jì)劃中添加新的需求。

此外，還要提醒月光族，月光固然舒適，但是人生充滿了變數(shù)，成熟的人會(huì)為自己留有一條后路。改掉月光的壞習(xí)慣，注銷掉多余的信用卡，節(jié)制自己的欲望和開(kāi)支，是月光族做好理財(cái)?shù)牡谝徊健?/p>