近日，有網(wǎng)友在本地論壇發(fā)帖稱，朋友購買了一份酒后駕駛也能賠的保險，該網(wǎng)友認(rèn)為保單中可能含有隱藏條款，萬一酒后駕車出事，保險公司就會以與法律抵觸為由拒絕賠付，并勸自己的朋友退保了事。

事實(shí)上，討論的焦點(diǎn)在于保單中的除外責(zé)任，即若符合這些條款，保險公司有權(quán)不賠償給被保險人。而壽險、意外險、車險等不同險種的除外責(zé)任、其保障對象、適用范圍都不一樣。這篇帖子和最近的一個案例正好說明了壽險與意外險中除外責(zé)任的區(qū)別。

酒駕身亡部分壽險可賠付

查詢了網(wǎng)帖中提到的這家合資人壽保險公司官方網(wǎng)站上公開的某終身壽險條款內(nèi)容，除外責(zé)任確實(shí)只有三條：在本合同成立之日或最后復(fù)效日(以較遲者為準(zhǔn))起2年內(nèi)自殺;投保人故意造成的;被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施。其他保險公司同類保單條款中會出現(xiàn)的戰(zhàn)爭、吸毒、酒駕等除外責(zé)任并不包含在內(nèi)。

壽險產(chǎn)品是在被保險人身故后才會理賠，條款則由各個保險公司制定。有保險從業(yè)人員認(rèn)為，如果嚴(yán)格按照此保單條款執(zhí)行，被保險人在酒駕尚不構(gòu)成犯罪的情況下身故，保險公司將要對受益人進(jìn)行賠償。

致電該公司客服中心詢問，工作人員表示三條免賠責(zé)任僅適用于終身、定期壽險，在被保險人身故時才能賠付，還要視具體情況而定，賠付金額則要視投保人的保費(fèi)和年齡而定。

而網(wǎng)友在帖子中把壽險條款和《機(jī)動車輛保險條款》比較，也存在誤區(qū)：前者是商業(yè)壽險條款，被保險人身故后，受益人將獲得賠付和保障;后者是車險條款，承擔(dān)的是車輛損失和事故中第三者的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

酒駕身亡未獲意外險賠償

中山市第一人民法院近日公布了一起與此相關(guān)的案例，案中被保險人麥某酒駕身亡后，并未獲得保險賠付，因此他的父母將中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司中山分公司告上法庭，要求保險公司按合同約定給付50萬元的死亡身故保險金。

然而，這份由麥某所在的經(jīng)聯(lián)社為他投保的團(tuán)體意外傷害保險中免除責(zé)任清楚約定：被保險人酒后駕車、無有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動交通工具期間，遭受意外傷害導(dǎo)致身故、殘疾或燒傷的，保險人不承擔(dān)給付保險金責(zé)任。法院認(rèn)為這是該案的焦點(diǎn)所在，而麥某由于是酒后駕車導(dǎo)致身亡，根據(jù)事前約定的免責(zé)條款，保險公司可以不給付賠償金，駁回了原告的訴訟請求。

上述為酒駕買單的保險看似與法院判決相違背，但壽險和意外險是兩種完全不同的險種，免責(zé)條款也大有不同，投保人在購買時必須要閱讀清楚，才能更好地維護(hù)自己的權(quán)益。