我要有錢退休是很多人的夢想，早點退休，和家人享受海闊天空也成了現(xiàn)代社會越來越多的人對退休后生活的美好愿望。然而你真的有錢退休嗎？你真的已經(jīng)為實現(xiàn)富足退休生活的美好愿望做好準(zhǔn)備了嗎？

即便是人到中年，工作和生活步入正軌，豐富的社會經(jīng)驗讓他們的工作能力增強，家庭收入進入高峰期，但是車貸、房貸、子女教育金和現(xiàn)代社會快速發(fā)展的無形壓力也使他們面臨著沉重的生活壓力，在疲于應(yīng)付日常必須的生活開支外，你什么時候才會想到要準(zhǔn)備自己的退休金？什么時候才能丟開手頭繁瑣的工作，輕輕地呼一口氣對自己說：好了，我可以安然退休，享受美好的退休生活了？

根據(jù)國家統(tǒng)計局的統(tǒng)計資料表明，目前我國國民的平均預(yù)期壽命已超過72歲，而我們在規(guī)劃自己的退休生活時可以平均預(yù)期活到75－80歲，就一般退休年齡60歲來算，等于退休后要面臨15到20年甚至更長的無收入的退休生活，如何保證這些年仍然能夠過上尊嚴(yán)、獨立和自由的美好退休生活正是我們退休規(guī)劃的目標(biāo)，也是我們從現(xiàn)在開始就要考慮的問題。

還是讓我們來看一個普通家庭的案例吧。

李先生夫婦今年45歲，李先生是一家國營企業(yè)中層管理人員，李太太是學(xué)校教務(wù)老師。夫婦二人年收入合計250，000元左右，月生活開支近8000元。李先生一家現(xiàn)有金融資產(chǎn)300，000元。李先生夫婦計劃在15年后退休，預(yù)期活到80歲，并希望保證退休后仍然能保持現(xiàn)有的生活質(zhì)量。

為了計算李夫婦一家的退休金需求，我們需要作如下合理假設(shè)：

1．年通貨膨脹率為4％；

2．退休后投資預(yù)期年化收益率為4％；

3．退休前投資預(yù)期年化收益12％；

為了保證李夫婦一家在退休后仍然能夠過上現(xiàn)在的生活水平，考慮到通貨膨脹因素的影響，現(xiàn)在的年生活支出96000元到退休時（15年后）則變成了172，891元，到退休后10年和20年更是分別上升到246，087元和350，245元之多，上漲速度驚人！而這些都是我們要在退休時就必須準(zhǔn)備好的，并且經(jīng)過計算可以知道在60歲退休時需要準(zhǔn)備的退休金總計高達345萬元。為了籌措這筆高額的退休金，即使按照我們的假設(shè)，選擇定期定額投資組合在退休前的年投資預(yù)期年化收益率為12％，那么從現(xiàn)在起，也需要每月定投7700元以上，這將占用掉家庭當(dāng)前月收支節(jié)余的60％。

需要說明的是，在上述分析中我們假設(shè)通漲率為4％和退休前年投資預(yù)期年化收益率為12％，但是現(xiàn)實生活中通漲率已經(jīng)超過了4％，這將影響我們投資的實際預(yù)期年化收益和退休金的購買力，從而影響我們的退休生活質(zhì)量。更為嚴(yán)重的是，在目前資本市場行情看好的情況下，年投資預(yù)期年化收益率12％的假設(shè)也許較為合理，但一旦資本市場行情冷淡，那么能否保證12％的年預(yù)期年化收益率也將成為影響我們退休后生活質(zhì)量的一個關(guān)鍵因素。不幸的是，誰又能保證我們的資本市場能夠在未來的十幾年內(nèi)持續(xù)看好呢？

在快速發(fā)展的現(xiàn)代社會，領(lǐng)導(dǎo)的要求、家人的企盼和無形的社會競爭都使我們每日生活在高度緊張和壓力之中，日常的工作也使我們承受著巨大的生理和心理壓力。于是有人提出了要在55歲、50歲甚至更早就能退休的夢想，這也成了不少人目前苦苦打拼的目標(biāo)，希望人生在過了半百之后，下輩子能夠輕松度過。然而，你真的可以提早退休而又能夠保證退休后過上富足的生活嗎？

仍然延續(xù)上述案例中的假設(shè)條件，如果李夫婦一家55歲退休，那么現(xiàn)在需要準(zhǔn)備的退休金金額超過128萬元，相當(dāng)于從現(xiàn)在起每月定投16，870元，這已經(jīng)超過了家庭現(xiàn)有的收支節(jié)余。而如果李夫婦一家選擇50歲退休，那么現(xiàn)在需要準(zhǔn)備的退休金更是高達223萬元?？梢钥闯?，退休越早，退休金的準(zhǔn)備時間越短，而須準(zhǔn)備的退休金數(shù)額卻越多！

提早退休，享受自在的退休生活是我們每個人的美好愿望，但這個愿望能否實現(xiàn)卻需要經(jīng)濟儲備的支持，否則便成了永遠的海市蜃樓。當(dāng)我們在憧憬著富足自在的退休生活時，我們需要問問自己：我們真的有錢退休嗎？當(dāng)我們夢想著能夠在50歲甚至更早就能夠過上自由自在的退休生活時，我們更需要反問自己：我們真的可以提早退休，而又能保證富足的退休生活嗎？