世間并不存在什么萬能的東西，有的只是虛幻。所以，面對太過絕對的食物時，需要的是理性看待。前不久，余額寶又推新品。據(jù)悉，余額寶此次對接的為萬能險產(chǎn)品。借著余額寶這股熱浪，由來已久的萬能險闖入人們的視野。什么是萬能險?購買萬能險應(yīng)該注意哪些事項?中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者今日為你詳細(xì)解讀萬能險，幫你揭開這層神秘的面紗。

萬能險是什么?

萬能險是包含投資和保障兩大功能的人身險產(chǎn)品。投保人將保費(fèi)交到保險公司后，會分別進(jìn)入兩個賬戶：一部分進(jìn)入風(fēng)險保障賬戶，用于保障;另一部分進(jìn)入投資賬戶，用于投資。其中，保障額度和投資額度的設(shè)置主動權(quán)在投保人手中，可根據(jù)不同時期的需求進(jìn)行調(diào)節(jié);投資賬戶的資金由保險公司代為投資，投資利益上不封頂，下設(shè)最低保障預(yù)期年化利率。萬能險多承諾在5年內(nèi)給予客戶每年2.5%左右的保底預(yù)期年化收益。

萬能險優(yōu)勢何在?

繳費(fèi)靈活。投保人可以任意選擇、變更交費(fèi)期，可在未來收入發(fā)生變化時緩繳或停繳保費(fèi)，也可過三五年或更長時間后再繼續(xù)補(bǔ)繳保費(fèi)，還可一次或多次追加保費(fèi)。

保額可調(diào)整。投保人可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時變更基本保額，從而滿足對保障、投資的不同需求。

保單賬戶價值領(lǐng)取方便，投保人可隨時領(lǐng)取保單價值金額。

萬能險劣勢幾何?

實際預(yù)期年化收益或有折扣。萬能險都有保底預(yù)期年化收益，但高于保底預(yù)期年化收益的部分是不確定的。

投資預(yù)期年化收益會并非立竿見影。消費(fèi)者購買萬能險時，要仔細(xì)閱讀保險條款中關(guān)于費(fèi)用的部分，知曉前期賬戶預(yù)期年化收益部分會被一些費(fèi)用抵銷，產(chǎn)品需持有一段時間才能真正產(chǎn)生預(yù)期年化收益。

存在退保風(fēng)險。由于買萬能險需要扣除初始費(fèi)用、風(fēng)險管理費(fèi)等諸多的費(fèi)用，前幾年保單個人賬戶價值會非常低，所有如果退保損失非常巨大，大概在10年左右才可能達(dá)到回本。

誰適合買萬能險?

有穩(wěn)定持續(xù)的收入;

有一筆富裕資金且長期內(nèi)沒有其他投資意向;

有一定的投資和風(fēng)險承受意識，但又沒有時間和精力進(jìn)行其他投資;

對萬能險的預(yù)期年化收益回報有中長期準(zhǔn)備。所謂中長期至少應(yīng)在5年以上。

保險業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為萬能險比較適宜的人群有固定房租預(yù)期年化收益者、私營企業(yè)主、政府公務(wù)員、遺產(chǎn)繼承者、有富裕資金等中高收入人群。短期投資者、收入水平較低的家庭以及50歲以上的老年人都不適合購買萬能險。

應(yīng)注意哪些事項?

繳納費(fèi)用。萬能險需要扣除的費(fèi)用：初始費(fèi)用、風(fēng)險保險費(fèi)、保單管理費(fèi)、貸款賬戶管理費(fèi)、附加險保險費(fèi)，有的公司還要收取部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)等。初始費(fèi)用為50%，風(fēng)險保險費(fèi)及保單管理費(fèi)為每月收取。

投資回報具有不確定性。產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來預(yù)期年化收益的測算純粹是描述性的，最低保證預(yù)期年化利率之上的投資預(yù)期年化收益是不確定的。利益演示也包含高檔、中檔、低檔及單利、復(fù)利之分，投保人須明辨。

頻繁的領(lǐng)取賬戶價值，會影響到后期預(yù)期年化收益的積累，還可能會因為扣取相關(guān)費(fèi)用，而影響到保單利益，需要合理安排。另外，萬能險的預(yù)期年化收益受市場影響有一定波動，需要有合理的預(yù)期年化收益預(yù)期。

最后，小編提醒消費(fèi)者一定要認(rèn)真閱讀保險投保提示書上的全部條款后再簽字，以確保您的權(quán)益。