世間并不存在什么萬能的東西，有的只是虛幻。所以，面對太過絕對的食物時，需要的是理性看待。前不久，余額寶又推新品。據(jù)悉，余額寶此次對接的為萬能險產(chǎn)品。借著余額寶這股熱浪，由來已久的萬能險闖入人們的視野。什么是萬能險?購買萬能險應(yīng)該注意哪些事項?中國經(jīng)濟網(wǎng)記者今日為你詳細解讀萬能險，幫你揭開這層神秘的面紗。

萬能險是什么?

萬能險是包含投資和保障兩大功能的人身險產(chǎn)品。投保人將保費交到保險公司后，會分別進入兩個賬戶：一部分進入風(fēng)險保障賬戶，用于保障;另一部分進入投資賬戶，用于投資。其中，保障額度和投資額度的設(shè)置主動權(quán)在投保人手中，可根據(jù)不同時期的需求進行調(diào)節(jié);投資賬戶的資金由保險公司代為投資，投資利益上不封頂，下設(shè)最低保障預(yù)期年化利率。萬能險多承諾在5年內(nèi)給予客戶每年2.5%左右的保底預(yù)期年化收益。

萬能險優(yōu)勢何在?

繳費靈活。投保人可以任意選擇、變更交費期，可在未來收入發(fā)生變化時緩繳或停繳保費，也可過三五年或更長時間后再繼續(xù)補繳保費，還可一次或多次追加保費。

保額可調(diào)整。投保人可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時變更基本保額，從而滿足對保障、投資的不同需求。

保單賬戶價值領(lǐng)取方便，投保人可隨時領(lǐng)取保單價值金額。

萬能險劣勢幾何?

實際預(yù)期年化收益或有折扣。萬能險都有保底預(yù)期年化收益，但高于保底預(yù)期年化收益的部分是不確定的。

投資預(yù)期年化收益會并非立竿見影。消費者購買萬能險時，要仔細閱讀保險條款中關(guān)于費用的部分，知曉前期賬戶預(yù)期年化收益部分會被一些費用抵銷，產(chǎn)品需持有一段時間才能真正產(chǎn)生預(yù)期年化收益。

存在退保風(fēng)險。由于買萬能險需要扣除初始費用、風(fēng)險管理費等諸多的費用，前幾年保單個人賬戶價值會非常低，所有如果退保損失非常巨大，大概在10年左右才可能達到回本。

誰適合買萬能險?

有穩(wěn)定持續(xù)的收入;

有一筆富裕資金且長期內(nèi)沒有其他投資意向;

有一定的投資和風(fēng)險承受意識，但又沒有時間和精力進行其他投資;

對萬能險的預(yù)期年化收益回報有中長期準備。所謂中長期至少應(yīng)在5年以上。

保險業(yè)內(nèi)人士認為萬能險比較適宜的人群有固定房租預(yù)期年化收益者、私營企業(yè)主、政府公務(wù)員、遺產(chǎn)繼承者、有富裕資金等中高收入人群。短期投資者、收入水平較低的家庭以及50歲以上的老年人都不適合購買萬能險。

應(yīng)注意哪些事項?

繳納費用。萬能險需要扣除的費用：初始費用、風(fēng)險保險費、保單管理費、貸款賬戶管理費、附加險保險費，有的公司還要收取部分領(lǐng)取手續(xù)費等。初始費用為50%，風(fēng)險保險費及保單管理費為每月收取。

投資回報具有不確定性。產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來預(yù)期年化收益的測算純粹是描述性的，最低保證預(yù)期年化利率之上的投資預(yù)期年化收益是不確定的。利益演示也包含高檔、中檔、低檔及單利、復(fù)利之分，投保人須明辨。

頻繁的領(lǐng)取賬戶價值，會影響到后期預(yù)期年化收益的積累，還可能會因為扣取相關(guān)費用，而影響到保單利益，需要合理安排。另外，萬能險的預(yù)期年化收益受市場影響有一定波動，需要有合理的預(yù)期年化收益預(yù)期。

最后，小編提醒消費者一定要認真閱讀保險投保提示書上的全部條款后再簽字，以確保您的權(quán)益。