分紅保險依據(jù)功能，可以分為投資和保障兩類。投資型分紅險以銀保分紅產(chǎn)品為代表，主要為一次性繳費的保險，通常為5年或10年期。它的保障功能相對較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險或重大疾病保障。在給付額度上，意外死亡一般為所交保費的兩到三倍，自然或疾病死亡給付只略高于所繳保費。比如某保險公司的銀保分紅產(chǎn)品，在一年內(nèi)身故只退回保險費；一年以后疾病身故分紅險則按保額賠償；意外身故則按保額3倍賠償。那么我們在投保分紅險時需注意以下的幾個問題：

1．首先投保時，在紅利領(lǐng)取方式中有幾個選擇

2.累計生息這里提示的是紅利放在保險公司是按基準(zhǔn)利率復(fù)利滾存的,并不會繼續(xù)產(chǎn)生紅利.(不推薦

3.抵交保險費沒什么好解釋的,就從字面理解就好

4.購買交清增額保險.我們購買的保險中都有一部分保費是初始費用(就是保險公司的營業(yè)費用),而購買交清增額保險的話,這筆錢就全部進(jìn)你的帳戶而不扣除初始費用.很合算

5.分紅保險，就是指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。

6.分紅保險的紅利來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余。（1）死差益，是分紅險指保險公司實際的風(fēng)險發(fā)生率低于預(yù)計的風(fēng)險發(fā)生率，即實際死亡人數(shù)比預(yù)定死亡人數(shù)少時所產(chǎn)生的盈余；（2）利差益，是指保險公司實際的投資收益高于預(yù)計的投資收益時所產(chǎn)生的盈余；（3）費差益，是指保險公司實際的營運管理費用低于預(yù)計的營運管理費用時所產(chǎn)生的盈余。

由于保險公司在厘定費率時要考慮三個因素：預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運管理費用，而費率一經(jīng)厘定，不能隨意改動。但壽險保單的保障期限往往長達(dá)幾十年，在這樣漫長的時間內(nèi)，實際發(fā)生的情況可能同預(yù)期的情況有所差別。一旦實際情況好于預(yù)期情況，就會出現(xiàn)以上差益，保險公司將這部分差益產(chǎn)生的利潤按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來源。