理財其實不難，只要你有決心，遵循一定的步驟就可以開始個人理財。

當你開始著手進行財務(wù)管理計劃時，有六個基本步驟可以協(xié)助你更快地掌握要點。剛接觸個人理財，也許會覺得這幾個步驟既繁，又難以執(zhí)行，但這些步驟就好比學開車時，駕駛訓練班安排的課程，要求你必須背一大堆口訣，當右轉(zhuǎn)時方向盤該打幾圈？倒車入庫時又該怎么轉(zhuǎn)。等到到你開車得心應(yīng)手時這些口訣就可以功成身退。理財也是一樣，當它成為生活的一部分時，不需刻意強記這些步驟它們就成為生活的一部分時，不需刻意強記這些步驟它們就成為實際的行動，此時，你就算是具有相當?shù)睦碡敾A(chǔ)了。通過下列六個步驟，可以讓你的理財過程有事半功倍之效，避免徒勞無功。

第一步了解自我

每個理財個體都是唯一的，你有與他人相異的財務(wù)目標、財務(wù)狀況、家庭成員、生活理想、嗜好，甚至與眾不同的脾氣，以及對風險的看法等等，為了合全家的財務(wù)資源能有效運用，因此你可以通過家庭會議定出全家共同的目標。有了目標之后，就必須付諸實行，所謂知已知彼，百戰(zhàn)百勝，站在個人理財?shù)钠瘘c，你必須了解自己的財務(wù)實力、收支狀況、理財條件及未來需求等，才能定出合適自己的財務(wù)策略，編列預算達成目標。

個人理財是以財務(wù)獨立為起點，例如一個人剛剛參加工作有自己的收入，可以支配工作所得，這時候他就是一個理財單位。結(jié)婚后成為雙薪家庭，擁有兩份收入，也有家庭的共同目標，例如教養(yǎng)子女、定期旅游等等，因此，了解自我就是清楚你與眾不同的財務(wù)現(xiàn)狀及目標。其次，可支配所得代表個人總收入減去繳給稅務(wù)部門的各項稅額后，可用以自行支配的部分，因為，只有在合法繳稅后，才能安心理財。由于個人所得是陸續(xù)發(fā)生的，如何預估或掌握收入、支出的情形，進而檢討改進，就有賴于平日的財務(wù)紀錄，就必須先認識個人的財務(wù)報表，了解自己的財務(wù)實力。

第二步設(shè)定目標

理財如同在大海中航行，在了解自我的過程中，透過財務(wù)報表，了解財務(wù)資源的多寡及形態(tài)，也就是清楚自己駕駛船上的配備；接著你就要以透過對美好生活的憧憬，描繪屬于自己的美麗新世界，也就是說要先了解身處何處，確知所欲何往，以訂下理財?shù)哪繕恕Ｄ繕说脑O(shè)定必須明確具體地凝聚資訊及資金，才能合財務(wù)策略的運用得心應(yīng)手，縮短達成時日。

第三步擬定策略

達成財務(wù)目標就像障礙賽跑的過程，而策略是達成目標的方法，訂下財務(wù)目標后，由于每個人有不同的條件、不同的障礙，因此你必須發(fā)揮優(yōu)點、避開弱點、找到機會、順應(yīng)趨勢。