萬能保險作為一種新型保險產(chǎn)品在我國出現(xiàn)的時間不長，但一經(jīng)面世便受到客戶的廣泛關(guān)注。萬能保險的概念最早由國外傳入，指的是可以任意支付保險費和任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。也就是說，支付某一個最低金額的第一期保險費之后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用。
萬能壽險之所以被命名為萬能，在于消費者在投保之后可根據(jù)人生不同階段的保障需求和財力狀況，調(diào)整保額、保費和繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。據(jù)保險專家介紹，萬能保險現(xiàn)金價值的計算有一個最低的保證預(yù)期年化利率，保證了最低的預(yù)期年化收益率。
保險專家介紹說，萬能險是介于分紅險與投連險之間的一種投資型壽險，風(fēng)險與保障并存。所繳保費分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資賬戶。保障和投資額度的設(shè)置主動權(quán)在投保人，可根據(jù)不同需求進(jìn)行調(diào)節(jié)；賬戶資金由保險公司代為投資理財，投資利益上不封頂、下設(shè)最低保障預(yù)期年化利率。最低保障預(yù)期年化利率可以使投保人的資金有一個最低的保證，賬戶沒有虧損的風(fēng)險，同時賬戶靈活投資的特點也可以使投保人有機(jī)會獲取資本市場的較好回報。保險專家表示，萬能產(chǎn)品的運作非常透明，保險公司會定期公布賬戶的回報率，同時將購買該產(chǎn)品的初始費用、死亡風(fēng)險保險費、保單管理費、退保費等明確告知投保人。
購買萬能險產(chǎn)品應(yīng)該注意哪些事項呢？保險專家提醒投保人，應(yīng)當(dāng)詳細(xì)了解萬能保險的費用扣除情況，包括初始費用、死亡風(fēng)險保險費、保單管理費、手續(xù)費、退保費等。此外，萬能保險產(chǎn)品的投資回報具有不確定性，投保人要承擔(dān)部分投資風(fēng)險，而產(chǎn)品說明書或保險利益測算書中關(guān)于未來預(yù)期年化收益的測算純粹是描述性的，最低保證預(yù)期年化利率之上的投資預(yù)期年化收益是不確定的。
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