商業(yè)養(yǎng)老保險是一種非常非常流行的養(yǎng)老保險，特能夠給我們一些補充，它是一種保險產(chǎn)品，保險人與保險公司簽訂合同，保險人定期向商業(yè)保險公司一次性、每月或者每年支付保險費，這一時期一般持續(xù)超過十年。達(dá)到約定的年齡、期限后，保險公司定期或者一次性向保險人支付保險費。簡單地說，你先把錢存入保險公司的賬戶，到期后，保險公司會按照約定的金額把錢還給你。

　社會養(yǎng)老保險是否意味著我們可以充分保護退休？答案是否定的，那么我們?nèi)绾芜M一步保證退休呢？商業(yè)養(yǎng)老保險可以說是一種補償手段。

　截至今年十一月，全國已有54家保險公司開展了企業(yè)年金保險業(yè)務(wù)。靈活的養(yǎng)老金時間和看似全面的養(yǎng)老金計劃讓你有更多的希望早點離開。不僅如此，你還要有B計劃、C計劃。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險是一份保險產(chǎn)品。保險人和保險公司簽訂合同，保險人一次性或者按月、年等方式，定期向商業(yè)保險公司繳納保險費，這個時期一般在十年以上。

　　到了約定年齡、期限時，保險公司再定期或者一次性支付保險金給保險人。簡單來說，你先向保險公司的賬戶存錢，期滿后，保險公司再按約定數(shù)額，將錢返還給你。

　　我們的社保養(yǎng)老金究竟有多少?我們究竟需不需要商業(yè)養(yǎng)老保險?

　　社會養(yǎng)老保險金分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金(社會統(tǒng)籌)及個人賬戶兩部分，基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分主要由單位繳納，繳費比例是全部被保險人繳費基數(shù)之和的20%;個人賬戶部分主要由個人繳納，繳費比例為本人上年度月平均工資的8%。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險應(yīng)該說，可以是彌補手段之一。

　　關(guān)于你是否適合購買商業(yè)養(yǎng)老保險，可以考慮以下幾點：

　　一、對于享有社會養(yǎng)老保險的人來說，商業(yè)養(yǎng)老保險可以說是錦上添花之事

　　因此，量力而行是關(guān)鍵。一般來說，用于支付商業(yè)養(yǎng)老保險的費用占年總收入的15%~20%為佳。高收入者可主要依靠商業(yè)養(yǎng)老保險保障養(yǎng)老，社會養(yǎng)老保險及其他投資收益作為補充;中低收入者，可主要依靠社會養(yǎng)老保險養(yǎng)老，商業(yè)養(yǎng)老保險作為補充。

　　二、收入穩(wěn)定。購買者應(yīng)該有足夠的收入，在扣除需繳納的養(yǎng)老保險費用以后，你的收入必須能滿足你的日常生活需要

　　不能因為購買商業(yè)養(yǎng)老保險而使你的正常生活水平得不到滿足。如果沒有穩(wěn)定的收入，可能面臨被迫退保的風(fēng)險。一般來說，如果在一年之內(nèi)退保，要損失25%的保費。一年以后再退保，可能損失更多。

　　三、年齡不宜太小或太大，一般在16~50周歲購買養(yǎng)老保險比較好

　　50歲以上投保費率過高。雖然有些養(yǎng)老保險產(chǎn)品允許的投保年齡可能超過50周歲，但投保時年齡過大，需繳付的保險費也相應(yīng)較高，對已接近退休年齡的投保人是不利的。

　　當(dāng)然，在經(jīng)濟能力許可的條件下，年齡較大也可以投保養(yǎng)老保險，此時可以考慮一次性繳費投保。

　　四、如果是無職業(yè)者，在社保養(yǎng)老與商業(yè)養(yǎng)老之間選擇，商業(yè)險可能更合算

　　這是因為，社會養(yǎng)老保險考慮社會公平，統(tǒng)籌部分的錢是平均分配，個人賬戶的錢才是自己得的。而商業(yè)養(yǎng)老險是個人公平，交多少得多少。另外，如果未到退休年齡就死亡，社會養(yǎng)老保險只能拿個人賬戶的錢，統(tǒng)籌的部分就被別人分掉了。剛過退休年齡幾年就死亡，統(tǒng)籌部分也領(lǐng)取不多，不如你交的錢多。

　　五、對于老年人來說，醫(yī)療保健費用才是真正的大風(fēng)險開銷

　　因此在投保養(yǎng)老保險前，最好能先安排好醫(yī)療保障。若有家族長壽史，且自身身體非常健康者則可考慮購買領(lǐng)取時間至終身甚至是領(lǐng)取到100周歲的產(chǎn)品。

　　六、強制儲蓄

　　有些人對于養(yǎng)老的煩惱，不是來自于缺錢花，而是留不住錢。如果你恰好是這種人，或許可以考慮通過商業(yè)養(yǎng)老保險，來實現(xiàn)強制儲蓄的目的。

　　事實上，并不是每個人都可以通過儲蓄存款來養(yǎng)成儲蓄的好習(xí)慣。每月可存1000至2000元，歷時20年以上，這期間不管面臨外界的什么誘惑，大房子、漂亮汽車、旅游勝地??在昂貴的退保代價面前，儲蓄可能相對容易些。