我要有錢退休是很多人的夢想，早點(diǎn)退休，和家人享受海闊天空也成了現(xiàn)代社會(huì)越來越多的人對(duì)退休后生活的美好愿望。然而你真的有錢退休嗎？你真的已經(jīng)為實(shí)現(xiàn)富足退休生活的美好愿望做好準(zhǔn)備了嗎？

即便是人到中年，工作和生活步入正軌，豐富的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)讓他們的工作能力增強(qiáng)，家庭收入進(jìn)入高峰期，但是車貸、房貸、子女教育金和現(xiàn)代社會(huì)快速發(fā)展的無形壓力也使他們面臨著沉重的生活壓力，在疲于應(yīng)付日常必須的生活開支外，你什么時(shí)候才會(huì)想到要準(zhǔn)備自己的退休金？什么時(shí)候才能丟開手頭繁瑣的工作，輕輕地呼一口氣對(duì)自己說：好了，我可以安然退休，享受美好的退休生活了？

根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的統(tǒng)計(jì)資料表明，目前我國國民的平均預(yù)期壽命已超過72歲，而我們在規(guī)劃自己的退休生活時(shí)可以平均預(yù)期活到75－80歲，就一般退休年齡60歲來算，等于退休后要面臨15到20年甚至更長的無收入的退休生活，如何保證這些年仍然能夠過上尊嚴(yán)、獨(dú)立和自由的美好退休生活正是我們退休規(guī)劃的目標(biāo)，也是我們從現(xiàn)在開始就要考慮的問題。

還是讓我們來看一個(gè)普通家庭的案例吧。

李先生夫婦今年45歲，李先生是一家國營企業(yè)中層管理人員，李太太是學(xué)校教務(wù)老師。夫婦二人年收入合計(jì)250，000元左右，月生活開支近8000元。李先生一家現(xiàn)有金融資產(chǎn)300，000元。李先生夫婦計(jì)劃在15年后退休，預(yù)期活到80歲，并希望保證退休后仍然能保持現(xiàn)有的生活質(zhì)量。

為了計(jì)算李夫婦一家的退休金需求，我們需要作如下合理假設(shè)：

1．年通貨膨脹率為4％；

2．退休后投資預(yù)期年化收益率為4％；

3．退休前投資預(yù)期年化收益12％；

為了保證李夫婦一家在退休后仍然能夠過上現(xiàn)在的生活水平，考慮到通貨膨脹因素的影響，現(xiàn)在的年生活支出96000元到退休時(shí)（15年后）則變成了172，891元，到退休后10年和20年更是分別上升到246，087元和350，245元之多，上漲速度驚人！而這些都是我們要在退休時(shí)就必須準(zhǔn)備好的，并且經(jīng)過計(jì)算可以知道在60歲退休時(shí)需要準(zhǔn)備的退休金總計(jì)高達(dá)345萬元。為了籌措這筆高額的退休金，即使按照我們的假設(shè)，選擇定期定額投資組合在退休前的年投資預(yù)期年化收益率為12％，那么從現(xiàn)在起，也需要每月定投7700元以上，這將占用掉家庭當(dāng)前月收支節(jié)余的60％。

需要說明的是，在上述分析中我們假設(shè)通漲率為4％和退休前年投資預(yù)期年化收益率為12％，但是現(xiàn)實(shí)生活中通漲率已經(jīng)超過了4％，這將影響我們投資的實(shí)際預(yù)期年化收益和退休金的購買力，從而影響我們的退休生活質(zhì)量。更為嚴(yán)重的是，在目前資本市場行情看好的情況下，年投資預(yù)期年化收益率12％的假設(shè)也許較為合理，但一旦資本市場行情冷淡，那么能否保證12％的年預(yù)期年化收益率也將成為影響我們退休后生活質(zhì)量的一個(gè)關(guān)鍵因素。不幸的是，誰又能保證我們的資本市場能夠在未來的十幾年內(nèi)持續(xù)看好呢？

在快速發(fā)展的現(xiàn)代社會(huì)，領(lǐng)導(dǎo)的要求、家人的企盼和無形的社會(huì)競爭都使我們每日生活在高度緊張和壓力之中，日常的工作也使我們承受著巨大的生理和心理壓力。于是有人提出了要在55歲、50歲甚至更早就能退休的夢想，這也成了不少人目前苦苦打拼的目標(biāo)，希望人生在過了半百之后，下輩子能夠輕松度過。然而，你真的可以提早退休而又能夠保證退休后過上富足的生活嗎？

仍然延續(xù)上述案例中的假設(shè)條件，如果李夫婦一家55歲退休，那么現(xiàn)在需要準(zhǔn)備的退休金金額超過128萬元，相當(dāng)于從現(xiàn)在起每月定投16，870元，這已經(jīng)超過了家庭現(xiàn)有的收支節(jié)余。而如果李夫婦一家選擇50歲退休，那么現(xiàn)在需要準(zhǔn)備的退休金更是高達(dá)223萬元?？梢钥闯?，退休越早，退休金的準(zhǔn)備時(shí)間越短，而須準(zhǔn)備的退休金數(shù)額卻越多！

提早退休，享受自在的退休生活是我們每個(gè)人的美好愿望，但這個(gè)愿望能否實(shí)現(xiàn)卻需要經(jīng)濟(jì)儲(chǔ)備的支持，否則便成了永遠(yuǎn)的海市蜃樓。當(dāng)我們在憧憬著富足自在的退休生活時(shí)，我們需要問問自己：我們真的有錢退休嗎？當(dāng)我們夢想著能夠在50歲甚至更早就能夠過上自由自在的退休生活時(shí)，我們更需要反問自己：我們真的可以提早退休，而又能保證富足的退休生活嗎？