投連險(xiǎn)如何進(jìn)行帳戶(hù)管理?

投資連結(jié)險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱(chēng)投連險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是壽險(xiǎn)與投資基金結(jié)合的產(chǎn)品。

投連險(xiǎn)實(shí)際分為“保障賬戶(hù)”和“投資賬戶(hù)”，兩者分別管理。客戶(hù)繳納保費(fèi)后，會(huì)有一小部分費(fèi)用被作為“風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)”扣除掉，這“風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)”實(shí)際就是保障賬戶(hù)的成本支出(也有部分公司不收取該部分保障成本)，然后再扣除掉一些初始費(fèi)用等，剩余資金全部轉(zhuǎn)入每個(gè)投保人專(zhuān)屬的“投資賬戶(hù)”。今后持有期內(nèi)所需的賬戶(hù)管理費(fèi)、投資管理費(fèi)用等，都從“投資賬戶(hù)”中支出。投資賬戶(hù)進(jìn)行現(xiàn)金價(jià)值積累投資，賬戶(hù)的增值、減值也會(huì)影響到對(duì)客戶(hù)出險(xiǎn)后的給付金額。

投連險(xiǎn)保額怎么算?

不同的投連產(chǎn)品提供的風(fēng)險(xiǎn)保障額度有很大不同，有的產(chǎn)品說(shuō)“在被保險(xiǎn)人身故后，保險(xiǎn)金為個(gè)人投資賬戶(hù)價(jià)值的105%”，有的描述為“疾病身故下，身故保險(xiǎn)金為個(gè)人投資賬戶(hù)價(jià)值的105%;意外身故下，雙倍于基本保險(xiǎn)金”。

這里我們不難發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)保額與投資賬戶(hù)價(jià)值息息相關(guān)。所以不妨在投保前了解一下你所繳納的保費(fèi)有多少比例作為初始費(fèi)用扣除，多少比例的資金可以進(jìn)入個(gè)人投資賬戶(hù)。目前，各款投連險(xiǎn)的初始費(fèi)用扣除并不相同，有些為零，有些收取1%、1。5%，有些收取5%，等等不一，這都直接關(guān)系到進(jìn)入投資賬戶(hù)中的原始資金數(shù)額，也就直接關(guān)系到出險(xiǎn)后身故保險(xiǎn)金的數(shù)額了。

退保能拿回多少?

投資賬戶(hù)的價(jià)值，除了決定保險(xiǎn)事故發(fā)生后能夠得到的理賠金額外，同時(shí)也決定了退保時(shí)能從保險(xiǎn)公司拿回多少錢(qián)。投保人申請(qǐng)退保時(shí)，能拿回的錢(qián)就等于當(dāng)時(shí)“該投連險(xiǎn)賬戶(hù)價(jià)值余額-退保費(fèi)用”。

作為一款投資性質(zhì)的保險(xiǎn)，長(zhǎng)期持有當(dāng)然較有利。雖然在股市下跌時(shí)，投連險(xiǎn)投資賬戶(hù)同樣難逃下跌命運(yùn)，但如果盲目退保，會(huì)產(chǎn)生為數(shù)不小的退保費(fèi)用。一般而言，沒(méi)有堅(jiān)持到5年的投保人需要支付2%~10%不等的退保費(fèi)用，這往往給投保人帶來(lái)為數(shù)不小的直接經(jīng)濟(jì)損失。

投連險(xiǎn)收益如何計(jì)算?

此外，投保前要搞清楚投連險(xiǎn)的收益計(jì)算基礎(chǔ)。

當(dāng)我們投保繳費(fèi)并扣除各項(xiàng)費(fèi)用后，剩余的保費(fèi)都進(jìn)入個(gè)人投資賬戶(hù)中了，保險(xiǎn)公司每日、每周或每月公布的投連單位價(jià)格，以及投資報(bào)告中所闡述的收益率，都是針對(duì)個(gè)人投資賬戶(hù)中的資金而言的，而非當(dāng)初所有的保費(fèi)。通俗地說(shuō)，這個(gè)收益水平相當(dāng)于一個(gè)“毛利”，“凈收益”有多少，大家可以自己折算過(guò)來(lái)。

同時(shí)，每一款投連險(xiǎn)通常會(huì)設(shè)置不同的投資組合供人們選擇，例如股票型賬戶(hù)、債券型賬戶(hù)、貨幣型賬戶(hù)等等。在股市動(dòng)蕩不安時(shí)，可以將自己賬戶(hù)中的資金由激進(jìn)型賬戶(hù)轉(zhuǎn)入平衡型賬戶(hù)，及時(shí)保留原先的勝利成果。而如果對(duì)后市充滿(mǎn)信心，則可以將資金從平衡賬戶(hù)轉(zhuǎn)入激進(jìn)賬戶(hù)中，以求得到更高的投資收益。