投資連結(jié)保險是一種將投資與風(fēng)險保障相結(jié)合的保險，兼具保障功能和投資理財功能。本文介紹投資連結(jié)保險的一般知識，消費(fèi)者在購買保險時應(yīng)仔細(xì)閱讀具體險種的保險條款，弄清保險責(zé)任及相關(guān)約定。

投資連結(jié)保險與與傳統(tǒng)人壽保險的區(qū)別

最主要區(qū)別在于，投資連結(jié)保險將投保人交付的保險費(fèi)分成“保障”和“投資”兩個部分，獨(dú)立運(yùn)作，管理透明。

投資連結(jié)保險的保障功能

投資連結(jié)保險保障的范圍、程度等因具體產(chǎn)品而異。有的險種除了提供意外與疾病身故保險金、全殘保險金等保障外，還有其他服務(wù)項目，如保證可保選擇權(quán)和豁免保險費(fèi)等。

可保選擇權(quán)的含義是指投保人在保單生效后可根據(jù)實際需要，在規(guī)定允許的范圍內(nèi)增加投保一份或多份保險，且無需進(jìn)行體檢;豁免保險費(fèi)的含義是指在保險期間內(nèi)，如被保險人因疾病或意外傷害事故喪失勞動能力，將可享受免交保險費(fèi)的待遇，所有的保障內(nèi)容均不受影響。

投資連結(jié)保險的投資功能

投資連結(jié)保險除提供風(fēng)險保障外，還具有投資功能。其中，投資連結(jié)保險的投資部分的回報率是不固定的，未來投資收益具有一定的不確定性，保單價值將根據(jù)保險公司實際投資收益情況確定。

一方面，保險公司投資收益比較好時，客戶的資金也將獲得較高的投資回報;反之，保險公司投資收益不理想時，客戶也將承擔(dān)一定的風(fēng)險。另一方面，正是由于取消了保單固定利率，所以保險公司可以制定更加積極的投資策略，通過對資金的有效地組合和運(yùn)用，使資金發(fā)揮更大的效率。這樣投保人就有可能獲得比采用固定利率的傳統(tǒng)人壽保險更好的投資收益。