客戶資料：一家三口，羅先生31歲，旅游業(yè)，月收入12000元，有社保，有15萬重疾。羅太太28歲，財務，月收入5000元，有社保。兒子1歲，有少兒醫(yī)保，有做基金定投教育金。在深圳有房2套，一套自住，一套投資，月供缺口1000元/月，家庭開支3000元/月。希望能建立全面保障，包括孩子的。

家庭主要風險

第一，家庭經濟責任主要是日常生活與孩子，以每月3000元日常開銷，10年計算：30001210=36萬，加上孩子的教育費用在80萬左右；

第二，承擔房貸20萬左右

第三，夫妻雙方的養(yǎng)老問題

客戶分析

第一，羅先生因行業(yè)需要在外多，需要補充意外，重疾與醫(yī)療保障，兼顧養(yǎng)老以能承擔家庭責任

第二，羅太太主要是意外保障，重疾與醫(yī)療，注重女性多發(fā)疾病醫(yī)療，兼顧養(yǎng)老

第三，小孩因為有做基金定投，主要是醫(yī)療與輔助教育基金

第四，月支出保費1578元，年支出18939元。

保費支出僅占月收入的9.28%，可以在將來為孩子或者養(yǎng)老做進一步規(guī)劃

投保建議

羅先生：

重大疾病保障：10萬元，包括30種重大疾病，加上原有15萬達25萬保障

意外保障：9000元/次意外傷害醫(yī)療，普通意外10萬保障，自駕車與公共交通30萬保障，航空80萬保障；

住院醫(yī)療補貼：每天補貼100元/天，重癥監(jiān)護200元/天，最長可補貼達540天，重大手術補貼10000元；

養(yǎng)老：每2年返回3000元，61歲時累計可以領取13萬左右，80歲累計可返回28.7萬加上中等紅利16萬，總共44.7萬左右；

其他：60歲前全殘不用交剩余沒有交的保費，所有保障利益不受影響。

年繳保費：9933元

羅太太：

重大疾病保障：10元萬保障，包括32種重大疾病；

非危及生命的惡性腫瘤保障：20000元；

自主生活能力喪失護理輔助金：20000元；

意外面部整形手術保險金：20000元；

女性特定手術醫(yī)療保險金：10000元；

意外門診：3000元/次，不限次數；

住院醫(yī)療：30000元醫(yī)藥費用報銷，檢查費+住院期間費用+出院后個別后續(xù)檢查費用，床位費均在報銷范圍內；

防重于治：每2年領取一次體檢津貼：500元(可去體檢中心享受專業(yè)體檢，防患于未然)；

養(yǎng)老金：70歲可以一次性領取5萬與紅利，本金有回，兼顧養(yǎng)老；

其他：60歲前全殘不用交剩余沒有交的保費，所有保障利益不受影響。

年繳保費：5035元

孩子：

住院醫(yī)療：30000元醫(yī)藥費用報銷，檢查費+住院期間費用+出院后個別后續(xù)檢查費用，床位費均在報銷范圍內；

重疾保障：100000元；

大學輔助金：18歲領?。?0000元，19歲領?。?1000元，20歲領取：12000元，21歲領?。?3000元；畢業(yè)賀禮：5000元外加紅利；

其他：投保人全殘，重疾，身故兼不用再交后續(xù)保費，孩子的所有利益享受；

年繳保費：3171元

總結

該方案為整個家庭設置了第一道風險防御罩，還可以進一步補充專款專用性強的養(yǎng)老保障。